Многим жителям ОАЭ трудно обойтись без автомобиля. Независимо от того, выбираете ли вы новый автомобиль или подержанный, вам нужно придумать наилучший способ оплаты. Стоит взвесить все варианты – от банковского кредита до финансового пакета от дилера. У вас также есть выбор между покупкой автомобиля и лизингом, но я оставлю это для другой статьи.
Банковские кредиты
Давайте начнем с банковского кредита. Часто это первый вариант, который выбирают большинство людей – обратиться в свой банк и попросить ссуду на покупку автомобиля. “Банки часто являются наиболее выгодным вариантом финансирования, особенно если у покупателя хорошая кредитоспособность (уважаемый работодатель, длительный период работы, хороший доход, ограниченные обязательства и отсутствие истории неплатежей). Хотя для того, чтобы найти наиболее привлекательный банк для конкретного покупателя, требуется тщательный анализ”, – сказал Имад Хаммад, основатель и генеральный директор CarSwitch. С этим согласны и другие финансовые эксперты.
Но не сложнее ли это, когда вы покупаете подержанный автомобиль? “В ОАЭ автокредитование в основном осуществляется за счет банковских кредитов, особенно для подержанных автомобилей, которые составляют быстро растущий сегмент рынка”, – сказал Нирадж Гупта, генеральный директор Policybazaar в ОАЭ. – Растущая экосистема подержанных автомобилей спровоцировала параллельный рост финансирования подержанных автомобилей, и банки адаптировались к более эффективному обслуживанию этого сегмента”.
И чем варианты исламского финансирования отличаются от обычных автокредитов при покупке автомобиля в ОАЭ? С точки зрения потребителя, исламское и традиционное финансирование довольно схожи с точки зрения путешествия клиента. Ключевое различие заключается в требовании Такафул (исламского страхования) вместо обычного страхования. В Такафуле участники объединяют свои усилия, чтобы взаимно защитить друг друга от потерь или ущерба, основываясь на этических принципах, соответствующих шариату. Таким образом, разница в основном структурная, а не эмпирическая.
Кредитные карты
Интересной тенденцией последнего времени является оплата автомобиля кредитной картой, особенно с беспроцентным периодом, в качестве альтернативы традиционному финансированию. “Иногда это используется в сочетании с финансированием для покрытия первоначального взноса, в других случаях – для покупки непосредственно у конечного пользователя, который хочет заключить сделку наличными (обычно дешевле, чем покупать в дилерском центре), особенно для автомобилей более низкой стоимости”, – пояснил Хаммад.
Это поддерживает тенденцию к повышению экономичности, поскольку покупатели предпочитают подержанные автомобили, которые продаются у частных лиц по выгодной цене, и используют кредитные карты для управления платежами.
Дилерские центры
Дилерское финансирование и лизинг доступны и продолжают набирать обороты, особенно для новых автомобилей. Однако, по мнению финансовых экспертов, потребители, как правило, предпочитают банки из-за конкурентоспособных процентных ставок, структурированного срока аренды и более широких возможностей финансирования, которые они предоставляют. Они предупреждают покупателей о том, что им следует обратить внимание на предложения о финансировании дилерских центров, которые рекламируют нулевую процентную ставку или отсутствие первоначального взноса.
“Финансовые сделки, в которых рекламируется нулевая процентная ставка, часто включают скрытые издержки, будь то завышенные цены на автомобили или дополнительные страховые полисы”, – сказал Гупта. “Таким образом, хотя предложение с наклейками может выглядеть дешевле, общая стоимость владения может быть выше. Прозрачность ценообразования и умение читать мелкий шрифт необходимы для определения наиболее экономичного варианта”.
Если у вас уже есть автомобиль, одним из вариантов может быть обменять его в дилерском центре или продать самостоятельно на многочисленных порталах по продаже автомобилей, таких как Dubizzle, Carbuyingpeople и SellyAnyCar. Сначала спросите дилера, какую цену он предложит за обмен, а затем сравните ее с той, которую вы получили бы на платформе по продаже автомобилей.
Кредитные баллы
В ОАЭ кредитные рейтинги и статус занятости играют центральную роль при одобрении автокредита и определении применимой процентной ставки. Хорошая кредитная история с постоянными выплатами может значительно повысить шансы на одобрение и получение льготных процентных ставок. Финансовые учреждения в значительной степени полагаются на отчеты Etihad Credit Bureau (ECB), и низкий рейтинг может привести либо к повышению ставок, либо к отказу. Благодаря партнерству с ЕЦБ, теперь вы можете мгновенно узнать свой кредитный рейтинг на своем телефоне с помощью приложения DubaiNow.
Самый дешевый вариант?
Самый дешевый вариант финансирования зависит от множества факторов, в первую очередь от вашего кредитного рейтинга, возможности внести первоначальный взнос и выбора транспортного средства (нового или подержанного). Во многих случаях банковский кредит с хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом, как правило, является наиболее экономичным вариантом.
“Для покупателей с отличной кредитной историей некоторые банки даже предлагают льготные кредиты по акциям, которые являются более доступными, чем предложения дилерских центров, особенно если учитывать фактическую стоимость автомобиля и долгосрочные расходы”, – добавил Гупта.
И не забудьте сравнить страховые планы онлайн, прежде чем принимать решение. Онлайн-платформы дают возможность оценить полисы нескольких страховщиков, настроить покрытие в соответствии с индивидуальными потребностями и избежать завышенных страховых взносов или ненужных дополнений.
Такой уровень прозрачности и гибкости, как правило, не всегда доступен при приобретении страховки через дилерские центры.