Несмотря на то, что малые и средние предприятия составляют основу экономики ОАЭ, на их долю приходится более 50% ВВП страны и в них занята значительная часть рабочей силы, доступ к финансированию остается серьезным препятствием. По словам Кирни, дефицит финансирования малого и среднего бизнеса в странах Персидского залива составляет около 250 миллиардов долларов, и ОАЭ не являются исключением – это узкое место для диверсификации региональной экономики.
“Традиционные банки, как правило, не склонны к риску, часто отклоняя до 70% заявок на получение кредитов для малого и среднего бизнеса из-за ограниченной кредитной истории, плохой финансовой документации или предполагаемого более высокого риска. Это усугубляется такими проблемами, как неадекватная финансовая инфраструктура, отсутствие специализированных кредитных продуктов и несоответствие сроков погашения в финансовых структурах”, – сказал Мухаммед Шафих, основатель Finanshels.com, технологичной финансовой платформы.
Finanshels.com Компания стремится устранить этот пробел, устраняя одну из основных причин: низкую финансовую прозрачность. “Мы предоставляем автоматизированные и доступные услуги по ведению бухгалтерского учета и соблюдению налогового законодательства, специально разработанные для малых и средних предприятий в таких отраслях, как стартапы, сервисные фирмы, электронная коммерция, F&B и другие. Помогая компаниям вести надежную финансовую отчетность и соблюдать налоговое законодательство ОАЭ, мы помогаем им быть готовыми к получению кредитов, что улучшает их финансовое состояние и доверие к кредиторам. Мы также запустили инструмент WhatsApp на базе искусственного интеллекта для быстрой и недорогой регистрации корпоративных налогов, что делает соблюдение финансового законодательства более доступным, чем когда-либо. В конечном счете, предоставляя малым и средним предприятиям надежную финансовую информацию, мы уменьшаем информационную асимметрию, которая сдерживает принятие решений о финансировании, делая их приемлемыми для банка и готовыми к инвестициям”, — сказал Шафих.
Финтех обладает огромным потенциалом для роста малого и среднего бизнеса в ОАЭ, особенно в условиях, когда традиционные финансовые системы часто оказываются неэффективными. Начиная с упрощения операций и заканчивая открытием новых источников финансирования, финтех может значительно улучшить условия для малого бизнеса.
“В Finanshels.com мы используем технологии для оптимизации ключевых финансовых операций, которые часто упускаются из виду или недоступны для малого и среднего бизнеса. Наша автоматизированная бухгалтерия, контроль соблюдения НДС и корпоративного налогообложения, а также инструменты, управляемые искусственным интеллектом, устраняют необходимость в дорогостоящих устаревших системах или финансовых командах, работающих полный рабочий день”, – сказал Шафих.
Но это больше, чем просто автоматизация. Финтех-платформы способствуют укреплению доверия к экосистеме. “Когда малые и средние предприятия могут составлять точную финансовую отчетность, соблюдать налоговые требования и отслеживать свои денежные потоки в режиме реального времени, они не только улучшают свои внутренние операции, но и укрепляют доверие инвесторов, банков и даже регулирующих органов”, — сказал Шафих.
Перспективы для финтех-сектора малого и среднего бизнеса в ОАЭ хорошие, и он может изменить способы доступа малого бизнеса к своим финансам и управления ими. Поскольку требования к соблюдению требований в отношении НДС, корпоративного налога и борьбы с отмыванием денег становятся все более сложными, малые и средние предприятия будут все больше полагаться на финтех-платформы, которые упрощают эти задачи.
Шафих считает, что следующий этап роста будет обусловлен следующими факторами:
Отраслевая вертикальная специализация: Отказываясь от универсальных решений, мы фокусируемся на адаптации финансовых услуг к таким нишевым секторам, как стартапы, сервисные фирмы, электронная коммерция, F&B и т.д., каждый из которых имеет уникальные схемы движения денежных средств и требования к соблюдению требований законодательства.
Встроенное финансирование: интеграция основных финансовых инструментов, таких как платежи, кредитование и соблюдение нормативных требований, в повседневные платформы, которыми уже пользуются малые и средние предприятия, что делает финансирование неотъемлемой частью их деятельности.
Оценка кредитоспособности на основе данных: Используя бухгалтерские и налоговые данные в режиме реального времени, мы можем помочь финансовым учреждениям более точно оценивать кредитоспособность малого и среднего бизнеса, что потенциально снижает процент отказов в выдаче кредитов и повышает доверие к кредитованию малого и среднего бизнеса.
Сотрудничество между государственным и частным секторами: Мы видим огромный потенциал в том, чтобы такие финтех-компании, как мы, работали рука об руку с банками и государственными органами для демократизации доступа к финансированию, упрощения соблюдения требований законодательства и создания более инклюзивной финансовой экосистемы.
“Сектор не просто развивается — он становится более зрелым. И по мере того, как это происходит, финтех-компании, которые глубоко понимают болевые точки малого и среднего бизнеса и предлагают соответствующие технологические решения, будут находиться на переднем крае этой трансформации”, – сказал Шафих.