Каждый июнь в ОАЭ наступает момент, когда залы ожидания в аэропортах начинают напоминать школьные коридоры. Во время летних каникул туристы обычно путешествуют в Европу из-за более мягкой погоды, в Великобританию и США – для семейных визитов, а также в Юго-Восточную Азию – для поездок на короткие расстояния во время муссонных дождей. Соответственно, растут и расходы на туристическую страховку. В этом году количество задаваемых вопросов также заметно изменилось.
Туристическая страховка превратилась из пункта “контрольного списка” в более осознанный выбор. Люди спрашивают, что произойдет, если они попадут в больницу за границей. Им интересно, действительно ли действует бесплатная страховка по их кредитной карте. Они спрашивают о существующих ранее состояниях, амбулаторном лечении, медицинской эвакуации и, все чаще, о приложениях, которые позволяют им загрузить заявку и забыть о ней. Это изменение мышления давно назрело.
Страхование кредитных карт имеет свои лимиты
Спросите десять человек в очереди на охрану аэропорта, покупали ли они туристическую страховку, и некоторые из них скажут вам, что в этом не было необходимости, потому что их карта “прилагается”. Что это на самом деле означает, они редко понимают.
В некоторые кредитные карты встроена версия туристической страховки. Но она часто не учитывает детали, редко покрывает уже существующие условия и почти никогда не помогает, когда ситуация не представляет угрозы для жизни. Большинство людей, имеющих такие карты, не знают об этом и думают, что они застрахованы на все случаи жизни. Это не так.
В большинстве случаев требуется дополнительное амбулаторное лечение за границей и страховка на случай уже существующих заболеваний, часто за дополнительную плату. Туристическая страховка предназначена для экстренных случаев. Если вам нужна надлежащая страховка на случай хронических заболеваний, регулярных назначений лекарств или чего-то менее срочного, чем угрожающее жизни событие, вам лучше обратиться в другое место.
Ежегодные планы и IPMI имеют больше смысла
По мере того как путешествия становятся все доступнее, меняется и логика, лежащая в основе ежегодного страхования на несколько поездок. Это особенно популярно среди семей не только потому, что сокращает административные расходы, но и потому, что предотвращает ошибки, возникающие при бронировании в последнюю минуту и забывании оформить страховку за ночь до вылета.
Но ежегодная туристическая страховка имеет свои ограничения, особенно когда речь идет о медицинском обслуживании. Появление IPMI (Международного частного медицинского страхования) восполняет этот пробел. Это обусловлено очень простой потребностью: комплексным медицинским обслуживанием за рубежом, включая покрытие ранее существовавших заболеваний, амбулаторное лечение и безналичный доступ к больницам по всему миру.
Это особенно актуально для “цифровых кочевников”, семей, работающих удаленно, и всех, кто проводит время в разных странах. Все больше людей понимают, что туристическая страховка предназначена для экстренных случаев. Если вы хотите, чтобы вас лечили, а не просто перевозили по воздуху, вам нужно что-то более надежное. Вот тут-то и пригодится IPMI.
Цифровые ожидания, наконец, формируют индустрию
Если в Gen Z и millennial traveller’s и произошли какие-то явные изменения, так это в том, как, по их мнению, должна работать страховка. Им не нужны бумажные бланки, рассылки по электронной почте или трехнедельное ожидание ответа. Если они могут заказывать продукты и переводить деньги из приложения, они ожидают, что подадут претензию таким же образом.
Некоторые медицинские страховые компании в ОАЭ уже успешно справляются с этой задачей, позволяя пользователям отправлять заявки и получать прямые выплаты в течение нескольких дней. Страхование путешествий развивается медленнее, но спрос на него есть. Более дальновидные поставщики услуг в настоящее время внедряют обработку претензий с помощью приложений, и это начинает влиять на то, как оцениваются политики, особенно молодыми покупателями.
Но, несмотря на то, что удобство играет важную роль, на самом деле удержанию клиентов способствует надежность. Семья с большей вероятностью обновит полис, который, как они убедились, действительно работает – быстро, в цифровом формате, без необходимости собирать подписи или сканировать документы в отпуске.
Путешественники задают вопросы поважнее
В странах Шенгенского соглашения уже давно требуется подтверждение наличия туристической страховки. Сейчас Великобритания, США, Сингапур и другие страны также усиливают контроль. И по мере ужесточения требований к въезду все меньше людей ищут самый дешевый способ получения визы. И все больше людей спрашивают, о чем на самом деле идет речь.
Это хорошо. Потому что реальные риски редко связаны с тем, что указано в визовом бланке. Они возникают, когда кому-то требуется лечение в стране, где система здравоохранения не включает туристов. Или когда страховщик отказывает в выплате, потому что состояние не было раскрыто или не было покрыто.
Мы видели, как это не удавалось, и мы видели, как это срабатывало. Разница обычно сводится к тому, знал ли путешественник, от чего он застрахован, а не к тому, что он предполагал.
Этим летом мы стали чаще задаваться вопросом: “Будет ли это работать, когда мне это нужно?” Этот вопрос возникает все чаще и на ранних этапах процесса покупки. Это меняет то, что выбирают клиенты, как они это используют и чего они ожидают, когда что-то пойдет не так за границей. Лучшие страховщики уже рассматривают это как первое, что заслуживает прямого ответа.
Автор статьи – вице-президент компании EB &General Insurance, Континентальная группа