ПАО “Сирадж Финанс” позиционирует себя как лидера в области устойчивого роста, цифровых инноваций и управления рисками, ориентированных на клиента, благодаря кайдзен-подходу. Уделяя особое внимание устойчивости, Ясир Кунхи, директор по управлению рисками, выделяет искусственный интеллект, блокчейн и токенизацию в стратегии управления цифровыми активами компании. Этот подход укрепляет предложения Siraj Finance и повышает доверие клиентов, операционную устойчивость и соответствие стандартам Центрального банка ОАЭ.
В ПАО “Сирадж Финанс” действует централизованная система управления рисками, которой руководит правление и BRCC. Как вы обеспечиваете эффективное внедрение этой структуры управления в проактивное управление рисками во всех подразделениях?
В рамках компетенции Правления и Совета по рискам в основе корпоративной системы управления рисками (ERMF) лежит нисходящий подход, обеспечивающий структурный мониторинг и соответствие стратегическим инициативам. Это соответствует заявлению о рисках и заранее определенным уровням склонности к риску и толерантности. Надзор распространяется на все департаменты, при этом ERMF постоянно применяется, пересматривается и совершенствуется в соответствии с изменениями в законодательстве, динамикой рынка и внутренними оценками. Внутренняя система проактивно определяет и отслеживает риски, обеспечивая своевременную эскалацию.
Управление рисками ПАО “Сирадж Финанс” способствует целостной дисциплине, основанной на данных, обеспечивая устойчивость и доверие клиентов в повседневной деятельности.
Как вашей команде удается выявлять и снижать возникающие риски в условиях развития финансовых технологий и киберугроз, не препятствуя инновациям?
Наш подход включает контроль рисков в жизненный цикл инноваций, позволяя проводить безопасные эксперименты, не сдерживая рост. Наука о данных и аналитика обеспечивают надежную обработку данных с помощью оптимизированных методов. Дорожная карта инноваций обеспечивает баланс между гибкостью и безопасностью, децентрализацией хранения и применением токенизации, где это необходимо, для защиты информации. Специально выделенные руководители проектов под надзором Комитета по рискам обеспечивают соответствие параметров риска и нормативных требований.
Упреждающие меры включают в себя API, обновление системы и безопасные механизмы обмена данными, в то время как непрерывный мониторинг и анализ угроз снижают киберриски. Искусственный интеллект, блокчейн и токенизация, как часть Стратегии управления цифровыми активами, улучшают предложения, укрепляя доверие клиентов, устойчивость и соответствие требованиям Центрального банка ОАЭ.
Как вы интегрируете соблюдение норм шариата в общую систему ERMF?
Соблюдение норм шариата является краеугольным камнем нашей стратегии управления корпоративными рисками и выделено в отдельную категорию рисков в рамках ERMF, которая регулируется с той же строгостью, что и кредитные, рыночные и операционные риски. Принципы шариата внедряются с момента создания продукта, при этом каждый продукт проверяется Отделом внутреннего шариатского надзора и утверждается комитетом совместно с Отделом рисков для обеспечения строгого соблюдения исламских принципов. Регулярные аудиты, обучение и мониторинг обеспечивают соблюдение требований на протяжении всего жизненного цикла. Такой структурированный, но гибкий подход сводит к минимуму риск несоблюдения требований, укрепляет соблюдение норм шариата, защищает репутацию и сохраняет доверие клиентов и финансовую стабильность.
Вы сотрудничали с правоохранительными и регулирующими органами стран Ближнего востока и Северной Африки. Как эти партнерские отношения влияют на ваши стратегии снижения рисков и помогают предвидеть изменения в законодательстве?
В ближайшие 3-5 лет ПАО “Сирадж Финанс” видит три критические области риска: ожидания клиентов, финансовая устойчивость и защита данных. Сегодня клиенты ожидают большего, чем просто продукты, они ценят доверие, прозрачность и долгосрочные обязательства. Мы решаем эту проблему, совершенствуя сегментацию среди малых и средних предприятий, корпораций и розничных клиентов.
Чтобы внедрить лучшие практики и повысить склонность к риску, мы внедряем меры контроля рисков во все подразделения, обеспечивая при этом рост благодаря подходу, основанному на оценке рисков, в соответствии с Национальной оценкой рисков. Мы повышаем показатели капитала и ликвидности для сокращения проблемных кредитов и повышения устойчивости. Руководствуясь дальновидным руководством, ПАО “Сирадж Финанс” стремится к устойчивому росту, цифровым инновациям и осознанию клиентами своих рисков.
Забегая вперед, скажите, какие области управления рисками вы считаете наиболее важными на ближайшие 3-5 лет и как ПАО “Сирадж Финанс” готовится к их решению, сохраняя при этом рост и доверие клиентов?
Опыт, накопленный в ходе сотрудничества с правоохранительными и регулирующими органами стран Ближнего и Среднего востока, позволил ПАО “Сирадж Финанс” скорректировать стратегии снижения рисков. Нормативные акты Центрального банка ОАЭ четко определены, однако их практическая реализация варьируется в зависимости от клиентов и сторонних агентов в силу особенностей культуры и меняющихся рыночных рисков.
Наши партнерские отношения позволяют своевременно узнавать о изменениях в нормативно-правовой базе, что позволяет вносить упреждающие коррективы. Дублирование деятельности финансовых компаний и банков может привести к размыванию границ рисков, что требует пересмотра уровней склонности к риску и толерантности. Совершенствуя управление отраслевыми рисками, мы поддерживаем цели ОАЭ в области цифровых технологий и диверсификации, расширяем доступ к финансовым услугам, укрепляем доверие клиентов и долгосрочную операционную устойчивость.