ОАЭ часто входят в число самых безопасных стран мира, благодаря эффективной работе полиции и впечатляюще низкому уровню преступности. Однако, когда речь заходит о защите вашего главного финансового актива – вашего дома, безопасность – это только часть проблемы. Пожары, наводнения, перебои с электричеством и случайные повреждения могут произойти где угодно. Вот тут-то и пригодится страхование жилья: относительно недорогая, но мощная система защиты, которую слишком многие жители упускают из виду.
У многих экспатов первым побуждением является отказаться от страхования жилья как ненужного в такой безопасной среде. Но реальность такова, что большинство претензий не имеют ничего общего с кражей со взломом. Вместо этого страховщики в ОАЭ сообщают, что ущерб от пожара и воды возглавляет список причин. Будь то прорыв трубы, который разрушает мебель, или пожар на кухне, который делает вашу квартиру непригодной для проживания, финансовые затраты могут быстро возрасти.
“Полис комплексного страхования жилья обеспечивает защиту по двум основным направлениям”, – объясняет Нирадж Гупта, генеральный директор Policybazaar в ОАЭ. “Он защищает структуру имущества от таких рисков, как пожар, прорыв труб, случайное повреждение и стихийные бедствия, а также защищает содержимое дома, включая электронику, мебель, ювелирные изделия и другие личные вещи”.
Гупта добавляет, что многие страховые планы также предусматривают защиту от взлома и кражи. “Это не только замена украденных вещей, но и покрытие ущерба, причиненного во время инцидента, такого как разбитые двери или окна, и даже стоимость замены замков, ключей или систем сигнализации”.
Что нужно знать арендаторам
Если вы арендуете жилье в ОАЭ, полис вашего арендодателя, как правило, распространяется на строительные конструкции, но не на ваши личные вещи. Без страховки вашего имущества вы можете остаться без средств к существованию в случае кражи вашего ноутбука или повреждения вашего гардероба водой.
Дивья Мандке, руководитель подразделения общего страхования, личного имущества и жизни в компании Insurancemarket.ae, говорит, что запросы арендаторов являются одними из самых распространенных, которые она получает. “Люди часто спрашивают: ”Должны ли арендаторы в ОАЭ приобретать страховку жилья?” и “В чем разница между содержимым и личными вещами?” – отмечает она. “Большинство претензий, которые мы видим, связаны с пожарами и повреждениями от воды. Заявления о краже здесь редки, но время от времени мы получаем заявления о пропаже ценных вещей, таких как часы или ювелирные украшения, когда клиенты выезжают за границу”. Для арендаторов скромный страховой полис может стоить всего 1-2 дирхама ОАЭ в день, что делает его доступным способом обеспечения спокойствия.
Домовладельцы сталкиваются с большими рисками
Для домовладельцев ставки еще выше. Хотя страхование жилья в ОАЭ по закону не требуется, большинство ипотечных компаний настаивают на этом перед одобрением кредита. Аргументация проста: им необходимо защитить свои инвестиции — и, соответственно, вам тоже.
Даже если ваша недвижимость не заложена, отсутствие страховки может привести к огромным расходам на ремонт. Ущерб, нанесенный зданию в результате пожара или наводнения, обходится дорого, а без страховки вы рискуете прибегнуть к сбережениям или влезть в долги, чтобы их вернуть. “Суть страхования не в том, как часто происходит то или иное событие, а в том, чтобы снизить финансовые последствия, когда это происходит”, – подчеркивает Гупта. “Страховая премия за годовую страховку – это лишь малая часть того, во что может обойтись единовременная страховая выплата”.
Одной из сильных сторон страхового рынка ОАЭ является его гибкость. Страховые полисы могут быть настроены таким образом, чтобы охватывать только здания, только содержимое или сочетание того и другого. Дополнительные услуги могут включать:
• Защита от ответственности (если кто-то пострадал в вашем доме)
• Альтернативное жилье (если ваша недвижимость становится непригодной для проживания)
• Страховка для домашней прислуги
• Расширенная защита ценных вещей, таких как ювелирные украшения, роскошные сумки или произведения искусства.
Мандке говорит, что ущерб, связанный с пожаром, автоматически включается в стандартную страховку жилья, в то время как страховка личных вещей обычно распространяется на предметы, утерянные или украденные вне дома.
Высокая чистая стоимость
В то время как для большинства домохозяйств достаточно стандартных страховых полисов, в ОАЭ проживает большое количество состоятельных людей с уникальными потребностями. Мойнуддин Лакдавала (Moinuddin Lakdawala), руководитель практики по работе с частными клиентами в компании Insurancemarket.ae, объясняет: “Обычные страховые полисы не позволяют перевозить личные вещи на сумму более 500 000 дирхамов из-за ограничений по страхованию, что подталкивает клиентов к использованию частных страховых полисов”.
Эти индивидуальные страховые полисы могут распространяться на все – от элитных ювелирных изделий до произведений изобразительного искусства – с минимальными ограничениями по стоимости. “Обычно на ювелирные изделия устанавливается лимит в размере 50 000 дирхамов, но пока они указаны в списке, они полностью застрахованы”, – говорит Лакдавала. “Самым дорогим предметом, который я застраховал, были часы Richard Mille стоимостью около 2,5 миллионов дирхамов. Самые необычные? Карточки с покемонами.” Для состоятельных людей такие полисы предназначены не только для защиты, но и для управления образом жизни – обеспечения сохранности ценных коллекций и инвестиций, несмотря ни на что.
Уровень безопасности в ОАЭ может создать ложное ощущение защищенности, но, как отмечают страховщики, риск никогда не равен нулю. Случайная кража, проникновение со взломом или несчастный случай в семье могут произойти где угодно. Потеря личного имущества – это серьезный эмоциональный удар, а незапланированное финансовое бремя только усугубляет ситуацию. Как резюмирует Гупта: “Наличие комплексной страховки жилья гарантирует, что в случае непредвиденных обстоятельств семьи смогут быстро восстановиться без длительного финансового или эмоционального напряжения”.