Когда отец Майры Донохью, специалист по финансовому планированию, предложил ей помочь с финансами, она вежливо отказалась.
Имея образование бухгалтера, она не хотела, чтобы кто-то еще помогал ей справиться с долгом по кредитной карте в размере 5000 долларов, не говоря уже об оплате автомобиля и других счетах. Но как только 28-летняя Донохью занялась своими финансами, она поняла, насколько сложным будет этот процесс, особенно учитывая двух маленьких сыновей и то, что ее партнер недавно уволился с работы электрика.
В июле она опубликовала в Facebook пост о том, как разобраться со своими финансами за семь шагов. Шаг 1 был прост: перечислите свои доходы и постоянные расходы и составьте бюджет, основанный на нулевом доходе, – метод, при котором каждому заработанному доллару присваивается конкретная работа. Вспомнив, насколько быстрым был ChatGPT, когда она пыталась использовать его для других задач, она решила подключить свои цифры к чат-боту с искусственным интеллектом и попросить его создать персонализированный финансовый план.
Донохью сказала, что ее не удивили советы чат—бота, но она была довольна тем, как быстро — в течение нескольких секунд – он составил индивидуальный бюджет для нее.
Чат-боты с искусственным интеллектом взяли на себя множество ролей, включая психотерапевта, карьерного тренера, даже романтического партнера или друга. Поскольку более половины американцев самостоятельно управляют своими финансами, многие обращаются к чат-ботам, таким как OpenAI ChatGPT и Google Gemini, за помощью в решении долговых проблем, поиске более эффективных способов сбережения или инвестировании на фондовом рынке.
Согласно недавнему опросу Intuit Credit Karma, проведенному среди более чем 1000 человек, две трети взрослых, которые пользовались генеративным ИИ, заявили, что использовали его для получения финансовых консультаций, и около 80% тех, кто последовал этому совету, заявили, что это улучшило их финансовое положение.
Молодое поколение особенно восприимчиво: около 82% пользователей ИИ поколения Z и миллениума сообщили, что используют его для финансового руководства.
И хотя чат—боты сопряжены с определенными рисками, такими как утечка данных, неточная информация или странные советы, а также могут вызвать эмоциональный всплеск у пользователей, их привлекательность имеет смысл. Чат-боты с искусственным интеллектом доступны, быстры и часто бесплатны или, по крайней мере, стоят дешевле, чем услуги финансового консультанта. А для пользователей, которые стесняются обсуждать денежные проблемы с реальным человеком, чат-боты предлагают более простой способ раскрыться.
Но к финансовым советам, предоставляемым чат-ботами, следует относиться с осторожностью. Исследование Credit Karma показало, что более половины американцев, которые воспользовались финансовыми советами generative AI, заявили, что приняли неверное финансовое решение или совершили ошибку, пытаясь следовать рекомендациям.
Консультанты рекомендуют людям перепроверить предложения ИИ и любые ссылки, которые он предоставляет, с профессионалом, прежде чем действовать в соответствии с ними. Чат-боты, как правило, принимают вопросы за чистую монету и не в состоянии оспорить лежащие в их основе предположения или собрать важный контекст, что может быть рискованно при обращении за советом по денежным вопросам, говорит Тайлер Джилли, младший консультант по финансовым вопросам в инвестиционной компании Halbert Hargrove.
Тем не менее, по словам Донохью, она стала более уверенной в том, что касается управления своими счетами и финансами.
“На самом деле я хотел снова стать на ноги”, – сказал Донохью, администратор отдела кадров в Грасс-Вэлли, Калифорния. “Я хотел, чтобы мне оказывали профессиональные услуги, но я также хотел, чтобы это было сделано без затрат”.
Ежедневные запросы на погашение долга
Дженнифер Аллан, 35 лет, не осознавала, сколько у нее накопилось долгов по кредитной карте. Работая агентом по недвижимости в Клейтоне, штат Делавэр, с новорожденной дочерью и без оплачиваемого отпуска по беременности и родам, она полагалась на кредитные карты для оплаты повседневных расходов, таких как подгузники и продукты.
“Однажды я проснулся и подумал: “Если я использую ChatGPT для всего остального, почему бы мне просто не использовать его, чтобы помочь мне погасить этот долг?” – сказал Аллан.
Ее первая реплика: “У меня долги по кредитной карте. Я понятия не имею, сколько у меня долгов по кредитной карте. Я не знаю, что делать”.
Она задолжала 23 000 долларов и решила пройти 30-дневный тест, который поможет ей сосредоточиться и сократить свой долг. Каждый день в одном и том же чате она просила ChatGPT дать ей новое задание, которое помогло бы ей собрать деньги, и выполняла каждое из них. Она продала свежий арбуз с вытатуированной на нем общей суммой долга за 51 доллар, взыскала 700 долларов из государственного реестра невостребованного имущества и пожертвовала свою плазму за 80 долларов, несмотря на свой страх перед иглами. По ее словам, она также сэкономила почти 600 долларов, превратив остатки из кладовой в еду.
Аллан, которая документировала ежедневное соревнование на TikTok, сказала, что ей удалось погасить почти половину долга по кредитной карте.
В ChatGPT также предложили ей связаться с компаниями, выпускающими ее кредитные карты, чтобы попытаться снизить баланс. Компании предложили закрыть карты, но она отказалась.
Составление бюджета по основным этапам
Согласно опросу, проведенному компанией Empower, предоставляющей финансовые услуги, люди, которым нужен финансовый совет, чувствуют себя наиболее комфортно, спрашивая чат-ботов о составлении бюджета и отслеживании расходов. Кэтрин Агило, 30-летняя воспитательница детского сада, именно так и поступила.
Впервые она воспользовалась ChatGPT в прошлом году, чтобы помочь себе и своему жениху сэкономить на их свадьбе на 180 персон на Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк. Чат-бот предложил им сократить количество блюд вне дома, установить лимит в 40 долларов и перестать открывать вкладки в барах. Он также предложил им взять с собой наличные вместо того, чтобы пользоваться карточками.
После свадьбы Агило обратилась в ChatGPT с просьбой создать систему отслеживания расходов и составления бюджета, чтобы они с мужем могли начать откладывать деньги на первоначальный взнос за дом. В январе они купили дом с двумя спальнями, и Агило снова обратилась в ChatGPT за советом, как быстрее погасить свою 30-летнюю ипотеку.
“Я не прошу, чтобы это создавало моих будущих детей и то, как они будут выглядеть”, – сказал Агило. “На самом деле я просто намеренно использую это для экономии, составления бюджета и помощи нам”.
Движение фондового рынка
В то время как многие используют ИИ только для того, чтобы быть безубыточными, некоторые используют его для продвижения вперед. Только что переживший разрыв и проработавший шесть лет на одной и той же должности бухгалтера, 32-летний Александр Стюарт захотел перемен.
В конце июня Стюарт попросил ChatGPT выступить в роли “бесплатного колледжа”, чтобы научить его инвестированию в акции и тому, как “стать одним из величайших трейдеров”. У него было 400 долларов, которые он мог вложить в рынок, и чат-бот помогал ему планировать торговые стратегии, например, как управлять рисками и выбирать, когда покупать и продавать.
Затем он проверил это руководство на практике. Его первая сделка была с производителем чипов AMD, после того как чат-бот сказал, что это лучшая инвестиция из 500 компаний, основываясь на слияниях, заметках аналитиков, торговой активности и многом другом. По его словам, он последовал этому совету, и в тот же день его инвестиции удвоились.
Сейчас счет Стюарта в популярном торговом приложении Robinhood составляет около 1600 долларов — это большая отдача от инвестиций, хотя он понимает, что прибыль может так же быстро исчезнуть, и говорит, что инвестирует в развлекательных и образовательных целях, а не для оплаты счетов.
Когда ваш чат-бот подводит вас
Несмотря на успех, достигнутый некоторыми людьми после того, как они попросили ИИ привести в порядок свои финансы, другие говорят, что их ввели в заблуждение.
Возьмем Стюарта. Примерно через месяц инвестирования он потерял почти 60 долларов на сделке с Nvidia после того, как понял, что одной из цифр, которые ChatGPT назвал новыми, было несколько дней назад, о чем финансовые эксперты предупреждают, полагаясь на чат-ботов с искусственным интеллектом. С тех пор Стюарт начал вручную загружать и проверять данные, прежде чем позволить чат-ботам принимать инвестиционные решения. Он также сравнивает рекомендации ChatGPT с предложениями Grok, другого чат-бота.
Однако загрузка информации также сопряжена с определенными рисками. Аллан, прошедшая 30-дневный тест, загрузила свои банковские выписки, чтобы получить персонализированную консультацию с помощью искусственного интеллекта, но некоторые консультанты рекомендуют пользователям хранить личные данные и конфиденциальную информацию, такую как номер социального страхования, подальше от чат-бота.
Эта статья первоначально появилась в “Нью-Йорк таймс”.