Искусственный интеллект (ИИ) быстро переходит из области научных исследований в сферу практического применения, внося ощутимые изменения в отрасли по всему миру. В банковской сфере его влияние уже очевидно. Финансовые учреждения используют искусственный интеллект не только для улучшения внутренних процессов, но и для изменения способов взаимодействия с клиентами, управления рисками и стимулирования инноваций.
В центре этого сдвига – генеративный искусственный интеллект (GenAI), технология, использующая передовые модели, такие как большие языковые модели (LLM) и алгоритмы машинного обучения (ML), для выполнения задач, которые ранее требовали значительного времени и ручных усилий. Начиная с составления отчетов и анализа контрактов и заканчивая проверкой документов и выявлением мошенничества, GenAI становится важным элементом работы банков и их конкуренции.
Широкое и растущее воздействие
В настоящее время GenAI интегрирована в различные банковские функции, от розничных и корпоративных услуг до соблюдения нормативных требований, управления рисками и кредитных операций. Ит играет все более важную роль в процессах принятия решений, оптимизирует рабочие процессы регулирующих органов и поддерживает более гибкое и индивидуальное взаимодействие с клиентами. Это все чаще становится важнейшим компонентом того, как банки моделируют риски, персонализируют взаимодействие с клиентами и совершенствуют функции бэк-офиса.
Финансовый потенциал этой технологии значителен. По оценкам McKinsey &Company, GenAI может ежегодно увеличивать мировой банковский сектор на сумму от 200 до 340 миллиардов долларов. IDC прогнозирует, что к 2028 году глобальные расходы на GenAI достигнут 202 миллиардов долларов, что отражает один из самых быстрых темпов роста инвестиций в технологии.
Лидерство ОАЭ в области внедрения искусственного интеллекта
ОАЭ позиционируют себя как лидера в области финансов, основанных на ИИ. Руководствуясь национальными стратегиями, такими как Национальная стратегия ОАЭ в области ИИ до 2031 года, и подкрепленными перспективным регулированием, страна создала среду, в которой инновации в области ИИ могут процветать. Введение Положения 10 DIFC, первой правовой базы в регионе MEASA для управления автономным искусственным интеллектом и обработкой данных, является одним из примеров того, как ОАЭ сочетают инновации с управлением.
Стратегическая политика ОАЭ была поддержана соответствующими инвестициями. В 2024 году BlackRock, Global Infrastructure Partners, Microsoft и MGX запустили новое глобальное партнерство в области искусственного интеллекта, которое может инвестировать 100 миллиардов долларов в центры обработки данных и вспомогательную энергетическую инфраструктуру, что подчеркивает стремление ОАЭ оставаться на переднем крае технологических преобразований.
В ОАЭ крупнейшие банки уже демонстрируют эффективность GenAI в реальных условиях. Например, Emirates NBD внедрил искусственный интеллект в широкий спектр функций, от улучшения соблюдения требований законодательства и ускорения принятия кредитных решений до поддержки юридических и регулирующих органов. Одной из примечательных инициатив Банка является внедрение внутреннего юридического инструмента, который предоставляет ответы на юридические запросы в режиме реального времени.
GenAI также обеспечивает выполнение ключевых функций в розничных операциях банка, включая сопровождение клиентов, выявление случаев мошенничества и поддержку контакт-центров. В сегменте бизнес-банкинга он играет важную роль в снижении рисков для малого и среднего бизнеса и увязке фронт- и бэкенд-операций с помощью цифрового среднего офиса. AI также поддерживает усилия Банка в области устойчивого развития, а ассистент на базе GenAI помогает заинтересованным сторонам ориентироваться в общей информации о стратегии и инициативах Эмиратского NBD в области окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG).
Инновации через партнерство
Этот прогресс стал возможен благодаря продуманному и дисциплинированному подходу к инновациям. Emirates NBD также использует совместный подход к инновациям. Партнерство с AlphaSense расширило возможности команд по управлению капиталом и благосостоянием, которые получают доступ к рыночной информации и анализируют ее. Аналогичным образом, сотрудничество с Silent Eight, финтех-компанией, использующей искусственный интеллект, укрепило возможности банка по борьбе с финансовыми преступлениями, улучшив обработку предупреждений и значительно сократив количество ложных срабатываний.
По мере того как ИИ становится все более функциональным, возрастает и необходимость в тщательном надзоре. Emirates NBD разработала систему ответственного использования ИИ, в которой приоритетное внимание уделяется этичному использованию и прозрачности. Банк использует человеческий надзор при принятии всех важных решений, обеспечивает строгое управление своими моделями и проводит регулярный мониторинг и аудиты, чтобы убедиться в том, что его системы функционируют должным образом.
Такой акцент на ответственности отражает более широкое направление регулирования в ОАЭ, где поощряются инновации, но не в ущерб доверию клиентов или системной целостности.
Заглядывая в будущее
Роль GenAI в банковской сфере будет расширяться, и не только с точки зрения эффективности, но и с точки зрения переосмысления методов работы банков. Возможности для этого огромны – от более персонализированных услуг до улучшения управления рисками и ускорения разработки продуктов.
Благодаря активному регулированию, сильной экономике и населению, занятому цифровыми технологиями, ОАЭ имеют все шансы занять лидирующие позиции в этой области. Для Emirates NBD и ее партнеров интеграция GenAI – это не краткосрочная инициатива, а долгосрочное обязательство по преобразованию финансовых услуг таким образом, чтобы они были интеллектуальными, надежными и соответствовали потребностям клиентов.