Вопрос: Я мать-одиночка, у которой наступили трудные времена. Я борюсь со значительными долгами по кредитным картам и займам в нескольких банках. Существуют ли какие-либо юридические возможности, которые помогут мне справиться с этой ситуацией? Я не ищу благотворительности – скорее, есть ли способ реструктурировать все мои долги из нескольких банков в один кредит, чтобы я мог погашать их ежемесячными платежами?
Ответ: В ОАЭ банки обязаны поддерживать клиентов, сталкивающихся с финансовыми трудностями, предлагая квалифицированные кредитные консультации, поощряя открытое обсуждение проблем с долгами и справедливо рассматривая альтернативные варианты погашения, такие как изменение сроков погашения или реструктуризация.
Это гарантирует справедливое отношение к заемщикам и возможность стабильно выполнять свои обязательства. Это соответствует статье 5.2.4.1 Стандартов защиты прав потребителей, выпущенных Центральным банком ОАЭ в соответствии с циркуляром № 8/2020.
“Лицензированные финансовые учреждения должны предоставлять потребителям квалифицированные услуги кредитного консультирования по долговым проблемам и поощрять потребителей чувствовать себя уверенно, обращаясь в Лицензированные финансовые учреждения и открыто обсуждая свои финансовые проблемы. При обращении потребителя лицензированное финансовое учреждение должно разумно рассмотреть альтернативные механизмы, которые могли бы позволить потребителям преодолеть свои трудности с погашением/платежеспособностью.”
Если банк и клиент договариваются о новом плане погашения, банк должен в течение 10 рабочих дней предоставить клиенту письменный документ, разъясняющий новые условия. Он должен включать подробный график платежей, показывающий, как каждый платеж будет использоваться для начисления процентов/прибыли и погашения непогашенного остатка. Банк также обязан проинформировать клиента о том, что информация о любых просроченных платежах будет передана в Кредитное бюро. Это соответствует статье 5.2.4.4 Положения о защите прав потребителей.
Банки могут тщательно проверить общую задолженность клиента, включая как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты, а также уточнить эту информацию в Агентстве кредитной информации, прежде чем предлагать новый кредит или реструктурировать существующий. Это соответствует статье 7.1.4.8 Регламента по защите прав потребителей.
“Лицензированные финансовые учреждения должны провести всестороннюю проверку общей задолженности потребителя путем получения информации о непогашенных долговых обязательствах потребителя, включая как обеспеченное, так и необеспеченное финансирование. Также необходимо пройти проверку в Агентстве кредитной информации”.
В соответствии с вышеупомянутым положением закона вы можете обратиться в свой банк (банки) с просьбой о консолидационном кредите или реструктуризации, при которой ваши многочисленные долги могут быть объединены в единый план погашения с фиксированными ежемесячными платежами. Однако одобрение может зависеть от вашего соответствия требованиям и оценки банком доступности, включая соответствие Коэффициенту долговой нагрузки (DBR), установленному Центральным банком ОАЭ. Однако нормативная база гарантирует, что банки не должны игнорировать такие запросы и должны предоставлять вам справедливые и прозрачные варианты.
Ашиш Мехта является основателем и управляющим партнером Ashish Mehta &Associates. Он имеет квалификацию юриста, позволяющую ему заниматься юридической практикой в Дубае, Великобритании и Индии. Полная информация о его фирме на сайте: www.amalawyers.com. Читатели могут направлять свои вопросы по электронной почте: [email protected] или по адресу Legal View, Khaleej Times, почтовый ящик 11243, Дубай.