Жители с радостью приветствовали новую директиву Центрального банка ОАЭ, отменяющую давнее требование о минимальной зарплате для получения личных займов. Тем временем эксперты предостерегают от бездумных заимствований.
Пакистанский эмигрант Мохаммед Харун узнал об этом за несколько месяцев до свадьбы своей дочери. “Мне нужны наличные на свадебные расходы”, – сказал он. “Я рассматривал различные варианты. Моя семья общалась с банками в Пакистане, а также с кредиторами. Но процентные ставки были довольно высокими. Я не знала, что делать, когда услышала эту новость. Я так счастлива.”
Мохаммед, который работает водителем в Дубае и зарабатывает 4 000 дирхамов в месяц, сказал, что надеется получить кредит. “У меня уже несколько лет есть счет в банке, и я пользуюсь кредитной картой”, – сказал он. “Я всегда ежемесячно оплачиваю расходы по кредитной карте. Я также взял несколько микрозаймов в местных приложениях, которые погасил. Поэтому я надеюсь, что мой кредитный рейтинг достаточно хорош, чтобы я мог претендовать на получение кредита”.
Во вторник местные СМИ сообщили о решении Центрального банка предписать банкам отменить минимальный уровень заработной платы в 5 000 дирхамов, который ранее применялся большинством учреждений при оценке права на получение личного финансирования. Вместо этого кредиторам теперь будет разрешено устанавливать свои собственные минимальные пороговые значения, основанные на внутренней политике управления рисками.
Осторожно
Финансовый консультант и директор Barjeel Geogit Securities К.В. Шамсуддин сказал, что, хотя этот шаг расширит банковские услуги для тысяч людей, которые ранее не пользовались услугами банков, он также создает значительные проблемы.
“Как человек, проработавший с ”синими воротничками” более пяти десятилетий, я знаю, с какими трудностями они сталкиваются”, – сказал он. “Я сталкивался со многими случаями, когда в чрезвычайных ситуациях эти работники обращались к нелегальным ростовщикам. Эти люди берут проценты до 120%. Многие из этих людей тратят всю свою жизнь на то, чтобы вернуть долг. Если банки будут более гибкими, такие люди смогут брать кредиты в банках, а не у нелегальных кредиторов, что обеспечит им надежную защиту.”
Однако, по его словам, это также увеличило соблазн для многих работников занимать деньги без необходимости. “Как только эта опция станет доступна, у многих появится тенденция брать кредиты не по экстренным причинам”, – сказал он. “Например, я сталкивался со многими случаями, когда работники брали кредиты, когда курс валют в Индии падал. Однако падение составило всего четыре процента. В конечном итоге заемщик выплачивает проценты в размере пяти процентов, так что это бессмысленный долг, в который он влезает”.
Он добавил, что у социальных работников теперь есть дополнительные обязанности по повышению уровня образования работников. “На занятиях по финансовой грамотности необходимо уделять особое внимание объяснению того, как работают банковские кредиты”, – сказал он.
Приветствуемый шаг
Жительница Дубая Сара Ахмед сказала, что переезд был долгожданным. “Когда я только начинала работать здесь, у меня не было возможности получить личный заем, когда он был нужен для лечения моей матери”, – вспоминает она. “В конце концов, мне пришлось взять кредит у себя на родине. Этот шаг будет полезен многим молодым людям, оказавшимся в трудном положении”.;
Отраслевые аналитики ожидают, что изменения приведут к появлению новых вариантов кредитования, ориентированных на работников с низким доходом и начального уровня, включая микрофинансирование, экстренные кредиты, овердрафты с поддержкой WPS и соответствующие требованиям сервисы “покупай сейчас, плати позже”. Сотрудники начального уровня также могли ознакомиться с кредитными продуктами для начинающих, связанными со сбережениями, направленными на повышение финансовой грамотности и привычек.