HSBC Holdings готовится ввести токенизированные депозиты для своих корпоративных клиентов в ОАЭ и США в первой половине 2026 года, что станет важным шагом в продолжающемся расширении банком платежных технологий, основанных на блокчейне.
Этот шаг последовал за внедрением банком аналогичных услуг в Гонконге, Сингапуре, Великобритании и Люксембурге и отражает стратегию HSBC по позиционированию ОАЭ в качестве ключевого рынка для финансовой инфраструктуры нового поколения.
Токенизированные депозиты преобразуют традиционные фиатные средства в защищенные цифровые токены, используя запатентованную технологию распределенного реестра HSBC. В отличие от нестабильных криптоактивов, эти токены являются прямым требованием к средствам, уже находящимся на регулируемых банковских счетах, и могут выплачивать проценты так же, как и по стандартным депозитам.
Финансовые эксперты объяснили, что преимущество заключается в том, как их можно переводить и проводить расчеты: транзакции, которые ранее требовали ограниченного времени, пакетных циклов или многодневных международных процессов, теперь могут выполняться в режиме реального времени, 24 часа в сутки. “Для компаний, базирующихся в ОАЭ, это означает, что платежи осуществляются за считанные секунды, даже через границы, что сокращает задержки, которые часто ограничивают оборотный капитал”, – сказали они.
Маниш Кохли, глобальный руководитель отдела платежных решений HSBC, назвал токенизированные депозиты новым краеугольным камнем корпоративного управления ликвидностью. Устраняя временные ограничения и автоматизируя ключевые процессы, система позволяет казначеям обеспечивать круглосуточную работу фондов, что становится все более важной возможностью для компаний, работающих в разных регионах или осуществляющих крупные транзакции. Для быстрорастущих секторов ОАЭ, включая логистику, энергетику, авиацию и цифровую коммерцию, возможность более быстрого высвобождения ликвидности может привести к более плавной работе и снижению затрат на финансирование.
Эксперты в области финансовых технологий отметили, что технология также дает преимущества в управлении рисками. “Поскольку депозиты представлены в виде цифровых токенов в распределенной бухгалтерской книге, компании получают более четкое представление о своих денежных позициях в режиме реального времени. Платежи могут быть запрограммированы таким образом, чтобы они происходили автоматически при выполнении определенных условий, что сокращает количество человеческих ошибок и обеспечивает более строгий контроль над рабочими процессами казначейства”.
HSBC разрабатывает функции, которые используют искусственный интеллект для прогнозирования ликвидности, автоматизации сложных цепочек платежей и балансирования счетов без ручного вмешательства — возможности, которые, как ожидается, заинтересуют корпорации ОАЭ, действующие в регионе или по всему миру.
Токенизированные депозиты принципиально отличаются от стабильных монет, которые выпускаются частными организациями, обеспеченными такими активами, как государственные облигации, и часто обращаются на публичных блокчейнах за пределами традиционной банковской системы. Модель HSBC позволяет создавать цифровые деньги исключительно в рамках регулируемых рамок – подход, который многие институциональные клиенты предпочитают по соображениям соблюдения требований законодательства, прозрачности и управления рисками. В то время как банк ведет переговоры с эмитентами стабильных монет о предоставлении услуг по расчетам и управлению резервами, он ясно дал понять, что любое решение о запуске собственной стабильной монеты будет зависеть от более четких нормативных указаний.
Решение HSBC о размещении токенизированных депозитов в ОАЭ было принято в связи с укреплением позиций страны в качестве глобального центра благосостояния и финансовых инноваций. Недавно банк открыл в Дубае свой первый центр благосостояния на Ближнем Востоке – флагманское учреждение, предназначенное для состоятельных клиентов. Расположенный в филиале банка на Джумейре, центр предлагает частные консультационные кабинеты, квалифицированных менеджеров по работе с клиентами и индивидуальные решения, помогающие клиентам защитить и приумножить свои активы.
ОАЭ по-прежнему привлекают рекордный уровень мирового благосостояния, и, по прогнозам, в 2025 году в страну переедут около 10 000 новых миллионеров. Эта растущая концентрация капитала в сочетании с благоприятной нормативно-правовой базой страны для цифровых финансов делает ОАЭ идеальной стартовой площадкой для следующего этапа банковских услуг HSBC с поддержкой блокчейна. Ожидается, что с введением в действие токенизированных депозитов в 2026 году предприятия ОАЭ станут одними из первых, кто выиграет от перехода к более быстрой, эффективной и высокоавтоматизированной финансовой инфраструктуре.