Немногие финансовые продукты обладают таким же статусом, как эксклюзивная кредитная карта. Карты премиум-класса и только для приглашений рассматриваются некоторыми как нечто большее, чем просто способ оплаты — это стиль жизни. Для сверхбогатых людей такие карты, как Dubai First Royale Mastercard, American Express Centurion и выпущенная ограниченным тиражом карта Billionaire x Insignia, предлагают привилегии и опыт, выходящие далеко за рамки кэшбэка и авиамилей. Но какие еще льготы они предлагают и для кого они подходят?
В отличие от традиционных премиальных кредитных карт, для которых требуется высокая зарплата или порог расходов, такие карты, как Dubai First Royale Mastercard, предназначены для действительно избранных. Речь идет о членах королевской семьи, генеральных директорах и людях со сверхвысоким состоянием. Процедура подачи заявления не предусмотрена — для получения карты вас должны пригласить. Даже в этом случае принятие решения часто зависит от таких факторов, как состояние, образ жизни и усмотрение эмитента. Считается, что одним из преимуществ является ускоренное предоставление иммиграционных услуг в международном аэропорту Дубая.
Карта American Express Centurion, более известная как Amex Black Card, немного более заметна, но по-прежнему окутана завесой тайны. Чтобы быть рассмотренными, кандидаты, как правило, уже должны быть крупными транжирами — по имеющимся сведениям, более 250 000 долларов США (около 920 000 дирхамов) в год — и платить вступительные взносы, общая сумма которых составляет несколько тысяч долларов. Итак, какие преимущества вы получаете взамен?
“Кредитные карты премиум-класса часто имеют высокую годовую комиссию. Взамен они могут предлагать туристические льготы, такие как доступ в зал ожидания аэропорта и повышение класса обслуживания на рейс, льготы в отелях, такие как бесплатные ночи или повышение класса номера, услуги консьержа, страховое покрытие, включая защиту от поездок и покупок, бонусные баллы или программы возврата наличных”, – сказал Стюарт Портер, основатель WealthCoach.
Некоторые из этих льгот предусмотрены для традиционных кредитных карт, но они более выгодны для владельцев премиальных и эксклюзивных карт. Как и следовало ожидать, эмитентам этих карт не нужно рекламировать их, и подробная информация не всегда доступна на их веб-сайтах. Например, попробуйте поискать Royale Mastercard на веб-сайте Dubai First. Эти карты не конкурируют за процент возврата наличных или бонусные мили, хотя они по-прежнему могут быть щедрыми. Вместо этого они предлагают доступ в частный мир, где время, эксклюзивность и сервис имеют гораздо большее значение.
“Эти карточки указывают на принадлежность к элитному классу, что может открыть двери в определенные круги”, – сказал Энджел Чжонг, профессор финансов в Школе экономики, финансов и маркетинга Колледжа бизнеса и права Университета RMIT. “Обладание кредитной картой премиум-класса может свидетельствовать о богатстве и эксклюзивности, что, несомненно, привлекает многих состоятельных людей”. Хотя некоторые карты выдаются только по приглашению, другие доступны тем, у кого отличный кредит и высокий доход.
В поисках золота
Сообщается, что первая в Дубае карта Royale Mastercard представлена черной картой с золотой отделкой и настоящим бриллиантом в центре – физическим символом ее эксклюзивности. Владельцы получают специального менеджера по работе с клиентами, который работает круглосуточно и без выходных, что значительно превосходит обычные услуги консьержа. Если вы хотите арендовать суперяхту на юге Франции или приобрести билеты на мероприятие с аншлагом в последнюю минуту, команда card, скорее всего, поможет вам в этом.
Аналогичным образом, карта Amex Centurion card предоставляет доступ в частные залы ожидания аэропорта, повышение класса обслуживания на рейсах первого класса, статус элитного отеля и даже на культурные и спортивные мероприятия, на которые можно попасть только по приглашению. Владельцы карт Centurion могут воспользоваться услугами консьерж-сервиса Amex, получившего высокую оценку и считающегося одним из лучших в мире. “Опытные пользователи рассматривают эти карты как финансовые инструменты: они позволяют оптимизировать начисление баллов за перелет первым классом или не использовать заранее установленные лимиты расходов для увеличения денежного потока в бизнесе”, – добавил Чжун.
Еще одной эксклюзивной кредитной картой является резервная карта J.P. Morgan (часто называемая картой Palladium), которая доступна клиентам с существенными активами, управляемыми частным банком. Изготовленная из палладия и 24-каратного золота, она предлагает круглосуточные услуги консьержа, доступ в зал ожидания, кредиты на поездки и многое другое. Одним из новых участников является карта Billionaire x Insignia, которая сочетает в себе бренд финансовых услуг и стиль жизни. Он был разработан в партнерстве с часовщиком класса люкс Jacob & Co и открывает двери для пентхаусов, частных островов и индивидуальных путешествий.
Независимо от уровня вашего дохода и стремлений, эксперты советуют вам разумно пользоваться премиальными кредитными картами: ищите льготы, которыми вы действительно будете пользоваться, и всегда полностью погашайте остаток средств. “Убедитесь, что вознаграждения и льготы по карте соответствуют вашему образу жизни и финансовым целям, а не наоборот”, — добавил портье WealthCoach.
Подходит именно вам?
Хотя возможность получить кредитную карту, отделанную золотом и инкрустированную бриллиантами, может показаться заманчивой, важно понимать, что именно вы получаете за свои деньги. “Эти карты – инструменты для тех, чье благосостояние требует чрезвычайной гибкости, конфиденциальности и привилегий, а не просто бонусных баллов”, – добавил Портер. “За них часто взимается высокая плата, и ценность заключается не в том, чтобы ”окупить свои деньги” за счет льгот, а в том, чтобы отдать время и доступ на аутсорсинг”. Другими словами, вы платите за то, чтобы сэкономить единственный ресурс, который даже сверхбогатые не могут купить больше: время.
Если вы ведете расточительный образ жизни — например, часто путешествуете по миру, еженедельно обедаете в ресторанах, отмеченных звездами Мишлен, и регулярно заказываете билеты на частные самолеты, то с финансовой точки зрения такая карта, как Emirates Islamic Skywards Black или HSBC Black, может иметь смысл. Только льготы на поездки могут окупить ежегодную плату. Хотя они и не такие эксклюзивные, как Royale или Centurion, они по—прежнему предлагают неограниченный доступ в зал ожидания аэропорта, бонусные воздушные мили, бесплатный гольф и услуги персонального консьержа – этого достаточно для частых поездок и роскошной жизни.
“Существует карта для любых предпочтений, от шопинга до пляжных клубов”, – сказал Стив Кронин, тренер по финансовой независимости и основатель компании DeadSimpleSaving.com. “Платиновые и золотые карты, возможно, менее престижны, но за них можно получить больше баллов”.
Кредитные карты премиум-класса развиваются и становятся отправной точкой для частного банковского обслуживания. В настоящее время банки используют эти карты в сочетании с такими услугами, как управление инвестициями, налоговое планирование и решения для семейного офиса. Они также служат центрами активного отдыха, а такие удобства, как залы Centurion от AmEx или коллекция роскошных отелей и курортов Chase, выходят за рамки простых льгот.
Стути Шри, соучредитель компании Creditcardfinder.ae, сказал: “Суть в том, что если вы еще не привыкли к роскоши и высоким расходам, эти карты предлагают нечто большее, чем просто статус. Но для сверхбогатых людей они действительно могут повысить удобство и доступность”.