Каждый день мы достаем кусочек пластика и расплачиваемся за еду, напитки и покупки, даже не задумываясь об этом. В наши дни все чаще мы достаем телефон или используем смарт–часы для оплаты, но они по-прежнему привязаны к нашей кредитной карте. И удивительно много людей не до конца понимают, как начисляются проценты по их кредитной карте и какие комиссии с этого взимаются. Вот некоторые основные сведения, которые вам необходимо знать.
Процентные ставки
Знаете ли вы, сколько процентов взимает с вас компания, выпускающая кредитные карты? Ежемесячные процентные ставки по кредитным картам в ОАЭ обычно составляют от двух до четырех процентов, в пересчете на годовые ставки от 24 до 48 процентов. Это довольно высокая сумма, если учесть, что максимальная процентная ставка, которую вы могли бы получить на сберегательном счете в ОАЭ, составляет около пяти процентов.
Одно из заблуждений заключается в том, что вы на самом деле платите проценты по своей карте. В идеальном мире вы будете ежемесячно полностью погашать свой баланс. Таким образом, вы избежите выплаты процентов. Но не все мы настолько дисциплинированы в финансовом отношении.
Иногда вы не можете оплатить всю сумму и в итоге платите половину или только минимальный остаток. Часто возникает путаница, поскольку некоторые люди думают, что если они заплатят минимальную сумму, то с них не будут взиматься проценты. К сожалению, это не так.
Льготные периоды
Льготный период – это период времени между датой получения выписки и датой платежа, который обычно составляет от 21 до 25 дней. У разных эмитентов кредитных карт он различается. Этот льготный период действует до тех пор, пока вы своевременно не оплатите весь остаток по выписке. Но если вы не платите полную сумму, с вас начисляются проценты, которые часто начисляются задним числом с даты первоначальной покупки.
Денежные авансы
Трудно представить себе ситуацию, при которой получение аванса наличными с вашей кредитной карты было бы хорошей идеей. С вас будут списаны проценты в ту же секунду, как вы получите наличные, поскольку льготные периоды не распространяются на денежные авансы. Кроме того, с вас обычно взимается более высокая процентная ставка, чем при обычных расходах по карте. Кроме того, вы платите комиссию за выдачу аванса наличными. Вместо этого рассмотрите возможность получения небольшого личного кредита или овердрафта по более низким ставкам. Однако некоторые банки улучшают свои предложения для тех, кто действительно нуждается в наличных – Wio bank позволяет вам брать займы с вашего кредитного лимита с помощью Easy Cash и взимает один дирхам в день за каждые взятые 1000 дирхамов.
Проверяющие заявления
Скажите честно, как часто вы подробно просматриваете выписку по своей кредитной карте? Большинство людей боятся, что это произойдет, и быстро переходят к чему-то другому. Но за это может быть заплачено. Иногда транзакции добавляются по ошибке или карта используется мошенническим путем. Посмотрите, за что вы заплатили, и убедитесь, что вы знаете всех продавцов. Вы также можете увидеть все возможные штрафы и комиссии, которые вы могли понести, что поможет вам лучше управлять картой.
Не та карта
Существуют сотни кредитных карт, каждая из которых предлагает различные льготы. Как вы узнаете, что используете правильную карту? Исследование, проведенное сайтом сравнения Daleel, показало, что только половина опрошенных уверены, что у них есть подходящая кредитная карта. Заглянув на веб-сайт Emirates NBD, вы увидите множество партнеров по картам, включая Emirates, Etihad, Dnata, Noon, Lulu, Emaar, Marriott Bonvoy и компанию Webshopper. Все они предлагают кэшбэк, авиамили или скидки. Чтобы выбрать подходящую карту, вы должны сопоставить свои привычки в расходовании средств с картами, которые вознаграждают за определенные категории покупок. Например, некоторые карты вознаграждают за определенные виды покупок, такие как онлайн-покупки, поэтому используйте эту карту только в том случае, если вы действительно совершаете большую часть покупок онлайн. То же самое относится и к картам авиакомпаний.
Сборы за зарубежные транзакции
На некоторых картах может быть написано, что они идеально подходят для путешествий, но при этом с вас будет взиматься 2-3% за каждую транзакцию за границей. Если вы часто путешествуете, ищите карты с надписью “без комиссии за обмен валюты” или “нулевая комиссия за зарубежные транзакции”. Но даже если они не взимают комиссию, вы не всегда можете получить лучшие курсы конвертации валют. Когда у вас появится такая возможность, всегда платите в местной валюте, поскольку банк будет использовать более выгодные курсы конвертации, используемые Visa и Mastercard.
Акции
Мы все любим хорошие рекламные акции или скидки. Для кредитных карт это может быть “Без годовой комиссии”. Но это может быть только в течение первого года, а затем через 12 месяцев взимается огромная комиссия. Сделки с нулевой процентной ставкой всегда стоит перепроверять. Они действительно не начисляют проценты? По окончании срока действия вступительного предложения с вас могут быть списаны проценты, если вы не погасите всю сумму.
T&Cs
Было бы нереалистично советовать людям читать всю литературу, которая прилагается к кредитной карте, напечатанную мелким шрифтом. Но вы должны получить в своем банке основные факты или краткое изложение, в то время как другие используют видео и другие форматы, чтобы четко объяснить правила и условия. Чем больше времени вы потратите на их чтение, тем более взвешенное решение сможете принять. Например, изучая эту статью, я просмотрел множество кредитных карт и остановился на кредитной карте RAKBank World, которая предлагает до 10% на различные расходы, что звучит очень щедро. Но, покопавшись, я понял, что для того, чтобы начать получать кэшбэк, вам нужно ежемесячно переводить минимум 10 000 дирхамов на свою кредитную карту World. Такая сумма может не всем подойти, поэтому в этом случае действительно полезно читать как можно больше мелкого шрифта.