На протяжении веков бриллианты были символом роскоши и редкости. Сегодня передовые финансовые технологии превращают их в нечто гораздо более значимое: регулируемый, доступный для торговли товар, способный изменить исламские финансы и глобальные инвестиции.
В основе этой инновации лежит мощная реализация. В то время как золото и серебро долгое время служили материальными активами для торговли и сохранения богатства, природные алмазы, несмотря на то, что они представляют собой мировой ресурс стоимостью 1,2 трлн долларов, оставались в значительной степени недоступными для инвесторов из-за их уникальных и разнообразных характеристик. В отличие от других товаров, каждый бриллиант немного отличается по качеству и составу, что препятствует созданию прозрачной, универсальной структуры ценообразования.
“Природные алмазы – единственный крупный природный ресурс, которым глобальные инвесторы не могут торговать прозрачно”, – объясняет Кормак Кинни, основатель и генеральный директор Diamond Standard. “Каждый камень отличается по весу, чистоте и цвету, что делает стандартизацию практически невозможной. Но благодаря компьютерным наукам и количественной торговле мы разработали метод группировки бриллиантов в стандартизированные, взаимозаменяемые единицы, имеющие одинаковую стоимость”.
Результатом является новая форма бриллиантовых слитков инвестиционного качества, состоящих из камней, тщательно подобранных по стоимости. Эти слитки позволяют торговать бриллиантами так же, как золотыми слитками, надежно, последовательно и в больших масштабах. В частности, для исламского финансирования это имеет существенные последствия. В отличие от металлов, таких как медь, которые являются громоздкими и дорогостоящими в хранении и обеспечении сохранности, сырьевые товары на основе алмазов легче хранить и осуществлять расчеты. Это делает их идеальным активом для финансовых инструментов, основанных на Мурабахе.
Каждый бриллиантовый слиток оснащен беспроводным компьютерным чипом, который позволяет хранителям и финансовым учреждениям мгновенно проверять наличие и подлинность актива. Этот чип выдает цифровой токен на основе блокчейна, который представляет собой законное право собственности на физический товар. Сам токен доступен для торговли и даже может быть разделен на микроблоки, называемые “каратами”, каждая из которых полностью обеспечена бриллиантами, лежащими в его основе. Эта система обеспечивает высокий уровень гибкости, прозрачности и безопасности при торговле сырьевыми товарами.
Внедрение этого нововведения произошло в решающий момент. Недавние изменения в регулировании исламских финансов ограничили использование производных финансовых инструментов, таких как опционы и варранты, в структурах Мурабаха, что подтолкнуло банки к поиску новых альтернатив, соответствующих нормам шариата. “Все крупные исламские банки в настоящее время ищут подходящие заменители для физических расчетов”, – говорит Кинни. “Мы не меняем процесс. Мы просто предлагаем более качественный и экономичный товар. Вот почему банки и поставщики услуг проявляют такой большой интерес”.
Заглядывая в будущее, Кинни предполагает, что бриллианты будут играть гораздо более важную роль в мировых финансах. Это включает в себя их потенциал не только как доступного для торговли класса активов, но и как основы новой цифровой валюты. В мире, который все больше интересуется цифровыми системами, обеспеченными активами, валюта, обеспеченная алмазами, может стать соответствующей шариату и устойчивой к инфляции альтернативой криптовалютам. “Многие исламские институты отвергают спекулятивные инструменты, такие как биткоин. Но цифровая валюта, обеспеченная настоящими бриллиантами, прошедшими аудит, может обеспечить стабильность и соответствие требованиям в одном флаконе. Эта концепция особенно привлекательна для стран БРИКС и других алмазодобывающих стран”, – добавляет Кормак Кинни.
Учитывая, что мировой спрос на исламские финансы и цифровые валюты, по прогнозам, достигнет 100 миллиардов долларов, бриллианты, которые когда-то считались исключительно символами богатства и роскоши, вскоре могут стать основой новой главы в финансовой истории. Они перестали быть просто украшением, а могут стать основополагающим активом в развивающемся мире этичных, надежных и инновационных финансов.