В последнее время крипторынки были немного нестабильны из-за еще большей геополитической неопределенности. Но чего я раньше не видел — и что наполняет меня новым чувством гордости и удивления — так это того, что биткоин держится стабильно. Действительно стабильно.
За то короткое время, что я исследовал это пространство, я убедился, что такая стабильность неслыханна. Конечно, к моменту публикации этой статьи он может рухнуть, что заставило меня задуматься об одном из самых распространенных страхов, за который все еще цепляются люди, которые не разбираются в Биткойне: “Что, если он упадет до нуля?” Однако этого страха у меня больше нет.
Давайте перемотаем назад. Мне нравится просматривать старые цены на биткоин во времена неопределенности. Но цены не могут быть слишком старыми, иначе я начинаю жалеть себя за то, что так долго не мог начать инвестировать. (Представьте, что вы покупаете биткоин 21 февраля 2014 года, когда он достиг минимума в $111,60 после того, как криптобиржа Mt Gox обанкротилась.)
Восемнадцать месяцев назад стоимость биткоина составляла около 42 000 долларов, что значительно выше, чем 25 000 долларов в сентябре 2023 года. Достаточно лишь бегло взглянуть на графики, чтобы увидеть, насколько значительно биткойн превзошел другие, более традиционные инвестиционные направления, такие как S&P или золото, с момента своего создания в 2009 году.
И в последнее время, осмелюсь сказать, ситуация начинает казаться гораздо менее нестабильной. Для тех из нас, кто обращает на это внимание, это имеет большое значение. Потому что что происходит, когда актив, который когда—то критиковали за его волатильность, перестает быть волатильным – как того хотят все, от пакистанской до американской компании GameStop?
Майкл Сэйлор, соучредитель MicroStrategy, now Strategy, которая является одним из крупнейших в мире держателей биткоинов, прямо сказал об этом в интервью Bloomberg в этом месяце: “Зима не вернется. Мы прошли этот этап. Если биткойн не упадет до нуля, то он достигнет 1 миллиона долларов”.
Его уверенность основывается на основных принципах Биткоина, которые включают в себя дефицит, неизменность и устойчивость к инфляции, а также неуклонно растущий спрос. Все больше стран заявляют о своей открытости для биткоина, и компании по всему миру добавляют его в свои балансы.
На самом деле я не ожидал такого поворота событий. Как и многие другие, мне было просто любопытно, и я решил, что просто продам немного, чтобы заработать, если стоимость повысится. Но начиная с лета 2024 года я заметил, что самые умные на вид люди в этой сфере начали заявлять: они не планируют продавать свои биткоины. Когда-либо. (Процитирую февральский пост Сэйлора на X: “Продайте почку, если нужно, но сохраните биткоин”.)
Но мне было интересно, как вы можете его использовать? Ответ на этот вопрос становится очевидным. Вокруг Биткоина развивается целая финансовая экосистема, в которой вы можете извлечь выгоду из владения и потенциального роста, не отказываясь от него. Эта часть тоже требует некоторой психологической перестройки. Вам придется забыть все, что, как вам кажется, вы знаете о финансах.
Я не буду притворяться, что разбираюсь во всех технических тонкостях, но есть несколько практических способов, которыми люди используют свои биткоины, и они на самом деле имеют большой смысл.
Один из них – займы, обеспеченные криптовалютой. Вы используете свои биткоины в качестве обеспечения для получения кредита обычными деньгами (или стабильными монетами), чтобы покрыть расходы или инвестировать, сохраняя при этом свои биткоины. Когда вы выплачиваете кредит с процентами, ваши биткоины возвращаются вам. Это простая идея, и такие платформы, как Strike и Milo в США, уже предлагают эти инструменты.
Процентные ставки могут показаться очень высокими, но, учитывая прогнозируемый рост BTC, это не схема займа в день выплаты жалованья. Недавно я слышал, как Джон Васкес, надежный американский криптограф, говорил о заимствовании под 14% для финансирования бизнеса с денежными потоками. Он рассчитывал погасить долг за 10 месяцев — и был уверен, что сделает это.
Также есть такие люди, как Марк Мосс, основатель Market Disruptors, который в прошлом году выступал на конференции Bitcoin Mena в Абу-Даби. Он разработал целую пятилетнюю стратегию выхода на пенсию для простых смертных, основанную на займах в биткоинах. Его теория? Накапливайте биткоины, занимайте под их залог по мере их роста и пропускайте налоговые события, никогда не продавая их, сохраняя основную сумму в неприкосновенности.
Некоторые используют эти кредиты для покупки недвижимости или инвестирования в другие активы. Другие покрывают свои расходы на проживание, в то время как их биткоин (будем надеяться) продолжает дорожать. Конечно, если рынок упадет, всегда есть риск ликвидации, что пугает.
Еще один метод, который набирает популярность: получение пассивного дохода путем размещения биткоинов на авторитетных платформах, где они функционируют как процентный счет. Эти платформы предоставляют ваши биткоины институциональным заемщикам и выплачивают вам часть процентов. (Точно так же, как это сделал бы банк с обычными деньгами) Теоретически это звучит неплохо, но на самом деле это означает, что вы должны оставить свою криптовалюту на бирже, чего многие не советуют делать. Я все еще пытаюсь разобраться в этом вопросе.
Для тех, кто хочет сэкономить, существуют дебетовые и кредитные карты, привязанные к криптовалюте, которые позволяют вам брать займы в биткоинах и ежемесячно погашать остаток средств – как с обычной кредитной карты. Я присматриваюсь к этому варианту, хотя пока не вижу его в ОАЭ.
Один из продуктов, который я могу использовать сам: новая кредитная карта Bitcoin Rewards, которая будет выпущена в США этой осенью. Это партнерство между Coin base и American Express, предлагающее возвращать четыре процента в биткоинах с каждой покупки. Биткоин как новые воздушные мили? В этом случае, когда я смогу это сделать, я полностью согласен.
Возможно, биткойн все еще кажется чем-то необычным или футуристичным, но для меня ясно одно: экосистема растет, инструменты развиваются, и чем больше я узнаю, тем больше мне хочется знать.