Малые и средние предприятия (МСП) играют центральную роль в экономике Ближнего Востока и Северной Африки (Mena), однако многие из них по-прежнему недостаточно обеспечены официальными финансовыми системами, говорят эксперты.
По данным Международной финансовой корпорации (IFC), 40% официальных микро-, малых и средних предприятий (ММСП) в развивающихся странах сталкиваются с неудовлетворенными потребностями в финансировании на сумму 5,2 трлн долларов в год. Это в 1,4 раза превышает текущий уровень кредитования ММСП в мире. В регионе Бвса дефицит финансирования особенно велик и составляет 88% от потенциального спроса.
В 2024 году объем кредитования малого и среднего бизнеса в Саудовской Аравии вырос на 27,6% и составил 94 миллиарда долларов. В ОАЭ объем кредитования малого и среднего бизнеса к середине года достиг 22,1 миллиарда долларов. Эти изменения отражают более широкие усилия по сокращению дефицита финансирования с помощью моделей обслуживания, основанных на технологиях.
“Банки часто сталкиваются со структурными проблемами при устранении этого пробела”, – сказал Карлос Тейшейра, руководитель отдела развития бизнеса и стратегии кредитования Finastra. “Устаревшая инфраструктура, высокие затраты на обслуживание, повышенный кредитный риск и фрагментарность данных затрудняют оценку кредитоспособности малого и среднего бизнеса и эффективную обработку займов. В результате многие малые и средние предприятия полагаются на внутренние средства или неофициальные источники для финансирования роста и операционной деятельности”.
Согласно исследованию Finastra о состоянии финансовых услуг в стране за 2024 год, 87% финансовых учреждений во всем мире считают улучшение доступа к финансированию частью своей ответственности.
В отчете отмечается растущее внедрение облачных платформ, архитектур на основе API и искусственного интеллекта. Финансовые учреждения в таких странах, как ОАЭ и Саудовская Аравия, уже предпринимают шаги по модернизации своих банковских возможностей, что может помочь обеспечить более быстрое и масштабируемое кредитование, в том числе для малого и среднего бизнеса. Finastra продолжает оказывать поддержку финансовым учреждениям по всему региону Ближнего Востока и Северной Африки в модернизации их возможностей кредитования малого и среднего бизнеса, одновременно помогая расширить доступ к финансовым услугам.
“Внедрение упрощенного подхода к обслуживанию при кредитовании становится стратегическим приоритетом для банков, направленным на улучшение обслуживания малого и среднего бизнеса”, – добавил Карлос Тейшейра. – Автоматизируя рабочие процессы, применяя аналитику данных, устраняя разрозненность и интегрируя цифровые каналы, банки могут сократить расходы, ускорить оценку кредитоспособности и сроки ее обработки, снизить риски и предоставлять более индивидуальную и оперативную поддержку”.
“Упрощенные и масштабируемые модели обслуживания также открывают коммерческие возможности. Банки могут выгодно обслуживать больше малых и средних предприятий, более эффективно конкурировать с финансовыми компаниями и частными кредитными организациями и открывать новые источники дохода. В то же время расширение доступа к кредитам позволяет банкам вносить существенный вклад в сокращение дефицита финансирования и поддержку экономической устойчивости во всем регионе”, – подчеркнул Карлос Тейшейра.
Чтобы расширить охват и повысить эффективность, банки в регионе также сотрудничают с финансовыми компаниями и сторонними поставщиками услуг через цифровые экосистемы. Такое сотрудничество может, например, улучшить моделирование рисков, доступ к альтернативным наборам данных и процессам оценки кредитоспособности. Это, в свою очередь, позволяет финансовым учреждениям расширить доступ к кредитам, сохраняя при этом разумный контроль за рисками.