Ближний Восток быстро становится одним из самых захватывающих финтех-рынков в мире. Внедрение цифровых банковских услуг в ОАЭ стремительно растет, 89% потребителей в настоящее время пользуются банковскими счетами, основанными на цифровых технологиях, а на цифровые платежи приходится всего 17% использования наличных в повседневных транзакциях. Платежи в режиме реального времени также быстро растут, и ожидается, что к 2028 году объем транзакций в регионе превысит 3 миллиарда.
В настоящее время в странах Ближнего востока и Северной Африки работает более 1000 финтех-компаний, и ожидается, что до 2028 года этот сектор будет ежегодно расти на 35%, что более чем вдвое превышает среднемировой показатель.
“Мы наблюдаем глубокие изменения в том, как создаются, предоставляются и внедряются финансовые услуги в ОАЭ. За последние несколько лет внедрение финтех-технологий перешло за рамки первых шагов и превратилось в широкую, динамично развивающуюся экосистему, в которой сейчас работают более 300 финтех-компаний. Важно отметить, что мы наблюдаем расширение роли финтеха. В то время как платежи остаются ключевой точкой входа, рост числа виртуальных карт, трансграничных возможностей и более интеллектуальных кредитных решений открывает новые возможности во всех секторах, от кредитования малого и среднего бизнеса до wealthtech”, – сказал Науман Хассан, региональный директор Mena, Paymentology, ведущего мирового эмитента и обработчика платежей, в интервью Khaleej Times.
Благодаря таким инициативам, как программа Центрального банка FIT и стремление Дубая стать страной с цифровой экономикой (которое близится к завершению), создается архитектура будущего. “Высокий уровень проникновения смартфонов (96%), растущий комфорт при осуществлении цифровых платежей и рост числа банков, использующих цифровые технологии, таких как Wio и Zand, ускоряют этот процесс”, – сказал Хассан.
Движение ОАЭ к безналичному обществу идет полным ходом. В Дубае, например, более 97% государственных платежей переведено в цифровую форму, а в 2025 году DIFC и Dubai Finance запустили семинары, призванные помочь предприятиям перейти к безналичному расчету.
“Мы гордимся тем, что играем основополагающую роль в этом сдвиге. Наша облачная платформа позволяет банкам и финансовым компаниям быстро запускать программы создания цифровых карт, будь то физических, виртуальных или токенизированных. Наша работа с такими партнерами, как Mamo в ОАЭ, наглядно демонстрирует это влияние: вместе мы помогаем малым предприятиям получить доступ к быстрым и безопасным вариантам мультивалютных платежей, что позволяет им перейти от операций с наличными к упрощенным цифровым потокам. А поскольку мы поддерживаем передачу данных в режиме реального времени и мультивалютные расчеты, мы даем возможность финтехам с самого первого дня запускать более умные и доступные финансовые продукты.
Чтобы поддержать этот импульс на местах, Paymentology недавно расширила свое региональное присутствие, открыв новый офис в Дубае. “Этот центр укрепляет нашу способность обслуживать клиентов по всему региону Ближнего Востока и Северной Африки за счет специализированной поддержки, более быстрого внедрения и глубокого местного опыта, ускоряя переход к цифровым платежам по всему региону”, – сказал Хассан.
В такой развитой в цифровом отношении стране, как ОАЭ, доверие к платежным системам является основой постоянных инноваций. Исследования показывают, что каждый день из-за мошенничества теряется более 11 миллионов дирхамов. И по мере того, как ускоряется внедрение цифровых платежей, увеличивается и потенциальная зона кибератак.
“Мы считаем, что безопасность должна развиваться так же быстро, как и технологии, которые она призвана защищать. Токенизация – один из самых мощных инструментов в нашем арсенале. Заменив номера карт уникальными цифровыми токенами, мы полностью исключаем конфиденциальные данные из сферы угроз, что позволяет снизить риск мошенничества до 60%. Мы вложили значительные средства в токенизацию, потому что считаем, что карты – это всего лишь один из способов оплаты; механизм, лежащий в основе карт, останется, но мы будем все чаще видеть, как платежи переходят на мобильные устройства и цифровые кошельки, будь то через глобальные платформы, такие как Apple Pay, или собственные решения банков, финтехов и супер-приложений”, – говорит Хассан. сказал.
Искусственный интеллект быстро становится двигателем развития отрасли. От выявления мошенничества в режиме реального времени до интеллектуального кредитного скоринга – искусственный интеллект меняет способы предоставления финансовых услуг и то, кто может получить к ним доступ.
Несколько лет назад правительство ОАЭ заключило партнерское соглашение с Mastercard, чтобы ускорить внедрение искусственного интеллекта. Совсем недавно мы объявили о предоставлении общенационального доступа к ChatGPT Plus, что позволило каждому студенту, предпринимателю и профессионалу бесплатно пользоваться GPT-4o – впервые в мире. А также разработка “Звездных врат”, одного из крупнейших в мире суперкомпьютерных кластеров искусственного интеллекта.;
“В Paymentology мы видим, как растет ценность ИИ в нашей организации. Наши команды все активнее используют ИИ в своей повседневной работе – от улучшения внутренних рабочих процессов до улучшения поддержки клиентов. В нашей программной среде API уже используется искусственный интеллект, который помогает финтехам более эффективно экспериментировать и внедрять инновации, и мы активно изучаем новые возможности для интеграции искусственного интеллекта в нашу платформу. В конечном счете, финтех процветает, когда он основан на данных в реальном времени, интеллектуальности и скорости. Искусственный интеллект обеспечивает все три функции, и ОАЭ создают инфраструктуру для трансграничного распространения”, – сказал Хассан.