Эмигранты из ОАЭ быстро осваивают цифровые каналы для отправки денег домой, что свидетельствует о структурных изменениях в одном из крупнейших в мире центров денежных переводов.
Новое исследование, проведенное компанией Visa, показывает, что почти двое из трех жителей Страны в настоящее время предпочитают мобильные приложения и цифровые платформы физическим обменным пунктам для осуществления трансграничных переводов, ссылаясь в качестве ключевых причин на удобство, конфиденциальность и скорость.
Выводы, представленные в отчете Visa “Денежные путешествия: внедрение цифровых денежных переводов в 2025 году”, показывают, как финансовые технологии трансформируют систему денежных переводов в ОАЭ.
Согласно опросу, 50% респондентов заявили, что простота использования является их основной мотивацией для выбора цифровых каналов, в то время как 46% указали на безопасность, конфиденциальность и более быструю обработку данных. Подавляющее большинство жителей ОАЭ – 95% – отправляют деньги за границу не реже одного раза в год, при этом почти половина из них делает это для удовлетворения семейных или гуманитарных потребностей, в то время как другие оказывают регулярную поддержку домашнему хозяйству или реагируют на чрезвычайные ситуации.
Этот цифровой поворот происходит в то время, когда ОАЭ остаются третьим по величине отправителем денежных переводов в мире после США и Саудовской Аравии. По данным Statista, стоимость транзакций в ОАЭ, по прогнозам, будет расти в годовом исчислении на 16,91% и достигнет 6,59 миллиарда долларов к 2030 году, чему будут способствовать растущее внедрение цифровых технологий и рост населения.
Салима Гутиева, вице-президент Visa и региональный менеджер в ОАЭ, сказала, что этот переход отражает более глубокие изменения в том, как экспатрианты управляют финансовой поддержкой своих семей за рубежом. “Для жителей ОАЭ цифровые платежи играют все более важную роль в том, как они оказывают поддержку своим семьям и сообществам по всему миру”, – сказала она. – Являясь одним из крупнейших в мире центров денежных переводов, ОАЭ играют важнейшую роль в обеспечении этих потоков, и Visa сотрудничает с финансовыми институтами, чтобы обеспечить более простые, быстрые и безопасные способы международных денежных переводов”.
Среди нововведений Visa – Visa Direct, которая позволяет осуществлять денежные переводы в режиме реального времени на миллиарды карт, банковских счетов и кошельков по всему миру. В ОАЭ Visa также внедрила Visa+, позволяющую пользователям отправлять международные переводы, используя только номер мобильного телефона.
Более широкий рынок денежных переводов в ОАЭ также претерпевает изменения. По данным Центрального банка ОАЭ, объем личных денежных переводов за рубеж в 2024 году достиг 183 млрд дирхамов по сравнению со 169,2 млрд дирхамов годом ранее, при этом Индия, Пакистан, Филиппины, Египет и Бангладеш входят в число основных стран-получателей. В этом секторе, где традиционно доминируют физические биржи, все чаще появляются игроки, ориентированные на цифровые технологии, такие как Wise, Revolut, PayPal, а также стартапы из ОАЭ, такие как цифровое подразделение Al Ansari Exchange и LuLu Money, которые активно расширяют свои предложения на основе приложений.
Отраслевые аналитики отмечают, что пандемия ускорила внедрение цифровых технологий, поскольку ограничения мобильности вынудили потребителей экспериментировать с онлайн-переводами. После тестирования многие пользователи обнаружили, что цифровые каналы быстрее, безопаснее и зачастую дешевле. Однако высокие комиссии за транзакции остаются постоянным препятствием. Опрос, проведенный Visa, показал, что 32% респондентов в ОАЭ назвали высокие расходы основной проблемой при отправке денег, в то время как 27% указали на сборы на стороне получателя.
“Рынок денежных переводов очень чувствителен к ценам, особенно в ОАЭ, где миллионы ”синих воротничков” ежемесячно отправляют домой небольшие суммы”, – сказал платежный консультант из Дубая. “Цифровые платформы повысили прозрачность и скорость, но если сборы не будут снижены еще больше, многие по-прежнему предпочитают традиционные обменные пункты для определенных коридоров”.
“По мере ускорения цифрового перехода конкуренция между традиционными обменными пунктами и финтехами усиливается. На данный момент явным победителем, по-видимому, являются потребители, у которых больше возможностей, чем когда-либо, быстро, безопасно и беспрепятственно переводить деньги через границы”, – сказал Саджит Кумар П.К., генеральный директор группы и управляющий директор IBMC Financial Professionals Group.
Переход к цифровым денежным переводам в ОАЭ отражает глобальную тенденцию. По оценкам Всемирного банка, к 2030 году на цифровые денежные переводы будет приходиться почти половина мировых потоков, по сравнению с примерно 35 процентами на сегодняшний день. Ожидается, что Ближний Восток с его многочисленным населением из числа экспатриантов и зависимостью от трансграничных платежей будет одним из самых быстрорастущих стран, которые его внедрят.
Для ОАЭ, где более 85% жителей являются иностранцами, ставки особенно высоки. Цифровые денежные переводы – это не просто удобство; они все чаще рассматриваются как важнейший финансовый инструмент выживания семей за рубежом. Отраслевые эксперты утверждают, что снижение издержек и повышение финансовой грамотности будут иметь решающее значение для сохранения этой динамики.