Вы когда-нибудь в конце месяца обнаруживали, что ваш банковский счет загадочным образом оказался меньше, чем ожидалось? Вы не одиноки. Независимо от того, являетесь ли вы новым выпускником, начинающим свою карьеру, или родителем, который тратит деньги на учебу и продукты, вопрос один и тот же: куда уходят все мои деньги каждый месяц?
Все сводится к отслеживанию ваших расходов и составлению бюджета, в котором будет указано, сколько и на что вы будете тратить в месяц. Но давайте начнем с одного большого мифа – составление бюджета – это не значит ограничивать себя. Речь идет о том, чтобы лучше осознавать свои деньги и контролировать их.
Знай свои цифры
Первый шаг к тому, чтобы научиться распоряжаться своими деньгами, – это понимание своих доходов и расходов. Начните с того, что запишите все свои источники дохода: зарплату, работу фрилансером, пассивный доход или подработки на стороне.
Затем проследите за своими расходами. По крайней мере в течение месяца записывайте каждый потраченный вами дирхам – на аренду жилья, продукты, коммунальные платежи, транспорт, еду навынос и подписку.
Именно здесь технологии могут стать вашими друзьями, поскольку сейчас существует множество приложений, которые помогают отслеживать ваши расходы, таких как Spendy, Wally, Buddy и Yabi. Возможно, у них глупые названия, но они действительно могут сэкономить ваше время и, надеюсь, деньги. Yabi – это доморощенное финансовое приложение, которое использует искусственный интеллект не только для отслеживания ваших расходов, но и для того, чтобы дать вам несколько полезных советов по составлению бюджета.
У многих банков ОАЭ также есть свои собственные инструменты составления бюджета, которыми вы можете пользоваться бесплатно. Например, в Liv digital bank, входящем в состав Emirates NBD, есть бюджетный планировщик, позволяющий увидеть, как вы можете изменить структуру своих расходов.
Использование этих инструментов может открыть новые горизонты. Вы можете обнаружить, что тратите на доставку еды, такую как Careem, Uber Eats и Deliveroo, больше, чем думали. И вы можете обнаружить неиспользованные онлайн-подписки, которые истощают ваш кошелек. Но, как говорится, знание – это сила: как только вы узнаете, вы сможете действовать.
Рахиль Фернандо, генеральный директор Yabi, ориентированной на людей в возрасте от 25 до 35 лет, сказала: “Мы хотим охватить пользователей до того, как у них разовьются плохие финансовые привычки, чтобы они избежали таких распространенных ошибок, как отсутствие сбережений или перерасход средств”.;
В Дубае, особенно учитывая его гламурный и веселый имидж, многие работники часто обедают вне дома, посещают клубы и бары, в то время как другие часто покупают дизайнерские марки и новейшие электронные гаджеты.
Распределите свои расходы по категориям
Эксперты по личным финансам рекомендуют вам разделить свои расходы на три основные категории. Во-первых, это расходы на самое необходимое, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты питания, транспортные расходы и плата за учебу. На эти цели следует выделять около 50% вашего дохода. В городах с высокой стоимостью проживания, таких как Дубай или Абу-Даби, арендная плата может составлять более 50% – это нормально. Идея в том, чтобы сначала все это подсчитать, а затем соответствующим образом скорректировать.
Далее идут расходы на повседневную жизнь – рестораны, покупки одежды и развлечения. Это должно составлять около 30%. Это может быть непросто, если жить в городе с круглосуточной ночной жизнью, модными ресторанами и приложениями для быстрой доставки еды.
Затем у вас есть финансовые цели – на что вы экономите и сколько откладываете ежемесячно? Вместо этого вы могли бы выплачивать долги. Запишите, сколько вы откладываете в виде сбережений и инвестиций, это должно составлять около 20% от вашего дохода.
Ставьте РАЗУМНЫЕ цели
Финансовые цели заслуживают отдельного раздела, поскольку, в конечном счете, вы хотите лучше планировать бюджет, чтобы сэкономить деньги на то, чего вы хотите – отпуск вашей мечты, новую машину, образование вашего ребенка. Цели придают вашему бюджету смысл.
Начните с краткосрочных целей, например, сэкономьте 5000 дирхамов на проживание, оплатите кредитную карту или создайте трехмесячный резервный фонд. Затем рассмотрите долгосрочные цели, такие как внесение депозита за дом или новый внедорожник.
SMART означает “конкретный”, “Измеримый”, “Достижимый”, “Актуальный” и “привязанный ко времени”. Поэтому вместо того, чтобы расплывчато говорить: “Я хочу экономить больше”, вы напишете: “Я буду откладывать 500 дирхамов в месяц, чтобы к следующему лету создать резервный фонд в размере 6000 дирхамов”.
Будьте реалистичны
Большинство бюджетов терпят неудачу, как и диеты, потому что они слишком ограничены. Трудно внезапно отказаться от приема пищи, когда это является частью вашего обычного распорядка дня. Вместо этого вы можете установить ограничения на то, сколько вы будете тратить на определенные вещи, такие как обеды вне дома, такси и т.д. Именно здесь очень пригодятся приложения для составления бюджета. ADCB Hayyak и Mashreq Neo – это два банка, которые предлагают функции составления бюджета, позволяющие устанавливать лимиты и получать оповещения, когда вы находитесь рядом с ними.
Обзор
Составление бюджета – это не разовое мероприятие. Это то, чем вы должны заниматься регулярно, в идеале в конце каждого месяца. Это не обязательно должно быть тяжелой работой, но на самом деле может приносить удовольствие – если в конце месяца вы сэкономите больше, чем ожидали, побалуйте себя небольшим удовольствием. И геймифицируйте это – ставьте цели, которые вы и ваш партнер должны превзойти, соревнуясь друг с другом. Кроме того, не будьте слишком строги к себе. У всех нас бывают промахи и ошибки. Просто потом быстро возвращайтесь в прежнее русло.
Заставьте это работать в ОАЭ
Жизнь в ОАЭ открывает уникальные финансовые возможности — и сопряжена с трудностями. Многие жители пользуются безналоговым доходом, но также сталкиваются с высокой стоимостью жизни, социальными ожиданиями и искушением тратить по-крупному. Зарплаты могут быть щедрыми, но легко попасть в ловушку инфляции образа жизни — чем больше вы зарабатываете, тем больше тратите. Не будьте одним из них.