Страховая отрасль ОАЭ доказала свою стойкость перед лицом сильнейших за всю историю наблюдений наводнений в стране, защитив финансовую систему от того, что могло бы стать серьезным экономическим потрясением.
Благодаря солидным резервам капитала и быстрым действиям правительства страховщики выплатили миллиарды дирхамов по страховым случаям после наводнения в апреле 2024 года, превратив потенциальный кризис в демонстрацию устойчивости и укрепив репутацию страны в области финансовой стабильности.
В новом отчете S&P Global Ratings говорится, что страховой сектор и правительство совместно приняли на себя основную финансовую тяжесть катастрофы, защитив банковскую систему от потенциальных кредитных проблем. Общий объем выплаченных страховых возмещений в прошлом году вырос примерно на 32%, однако государственная поддержка оставалась ниже одного процента ВВП — результат, который предотвратил дефолты по корпоративным кредитам или ипотеке и укрепил финансовую стабильность ОАЭ.
Наводнения, названные самым страшным стихийным бедствием в современной истории страны, нанесли материальный ущерб, оцениваемый в сумму от 1,8 до 2,3 миллиардов долларов. Тем не менее, страховщики быстро удовлетворили требования, и общая сумма выплат превысила 2,5 миллиарда долларов, что подчеркивает операционную мощь сектора и значительные резервы капитала. Несмотря на резкий рост числа страховых случаев, страховой рынок ОАЭ активно расширялся: валовые страховые премии выросли на 21,4% до 64,8 млрд дирхамов в 2024 году по сравнению с 53,4 млрд дирхамов годом ранее. Общий объем активов вырос до 144,4 млрд. дирхамов, а технические резервы достигли 95,7 млрд. дирхамов, увеличившись на 25,4% в годовом исчислении, что является наглядным свидетельством финансовой мощи сектора и дисциплинированного управления рисками.
Отраслевые аналитики говорят, что устойчивость сектора во многом обусловлена надежной защитой от перестрахования и разумным регулированием. Компания AM Best сообщила о 14-процентном улучшении общих показателей страховых услуг в 2024 году, в то время как Центральный банк ОАЭ сообщил, что только за первое полугодие объем выплат по страховым случаям вырос на 34% до 18,9 млрд дирхамов, в основном за счет покрытия имущества и ответственности. Тем не менее, показатели платежеспособности оставались высокими, а собственные средства превышали минимальные требования к капиталу почти на 376%.
По данным S&P, быстрая реакция правительства в сочетании с надежными резервами рисков страховщиков обеспечили то, что наводнения не привели к более серьезному финансовому кризису. Рейтинговое агентство добавило, что, хотя связанные с климатом риски в Персидском заливе растут, оно не ожидает, что они подорвут кредитоспособность банков ОАЭ в обозримом будущем.
Эксперты страховой отрасли утверждают, что наводнения изменили отношение к риску как потребителей, так и страховщиков. “Многие владельцы транспортных средств обнаружили, что их полисы не охватывают страхование от наводнений, что вызвало волну пересмотра страховых взносов и информационных кампаний. С тех пор страховые взносы по страхованию жилья и имущества выросли примерно на 17%, поскольку страховщики пересмотрели модели управления рисками.”
Они заявили, что этот эпизод стал переломным моментом для страховой отрасли ОАЭ, подчеркнув ее стратегическую важность для устойчивости экономики. Поскольку S&P прогнозирует еще 10-20—процентный рост в 2025 году, сектор готов превратиться из ответственного плательщика страховых взносов в проактивного агента по снижению рисков – важного партнера на пути ОАЭ к адаптации к изменению климата и финансовой устойчивости, добавили отраслевые эксперты.