Американские регулирующие органы отменяют некоторые банковские проверки и использование конфиденциальных дисциплинарных уведомлений, что является признаком того, что кредиторы уже получают выгоду от более мягкого подхода при администрации президента Дональда Трампа, заявили более полудюжины руководителей отрасли.
В последние месяцы Управление валютного контроля, Федеральная резервная система и Бюро финансовой защиты потребителей откладывали, сокращали или отменяли банковские экзамены. По словам источников, новый, более легкий подход в основном применим к непрофильным банковским вопросам, таким как репутационные риски, риски изменения климата, а также разнообразие и инклюзивность.
По словам трех человек, надзорные органы также ограничивают объем экзаменов, в том числе некоторых, связанных с критическими банковскими вопросами, используя более конкретные формулировки в самом начале, чтобы объяснить, что они будут оценивать, и более строго придерживаясь правил проведения экзаменов.
По словам четырех источников, они также придерживаются более мягкого подхода, предписывая банкам устранять проблемы. Чиновники уже давно издают официальные дисциплинарные письма, известные как “вопросы, требующие внимания” или “вопросы, требующие немедленного внимания”, предупреждающие банки о необходимости срочного решения проблем. Банки жаловались, что уведомления часто бывают чрезмерно агрессивными, как по количеству, так и по тону.
По словам источников, надзорные органы стали меньше полагаться на эти официальные уведомления в пользу менее формальных сообщений, направленных на то, чтобы помочь банкам устранить проблемы. Эти изменения являются частью более широких усилий регуляторов Трампа сосредоточить надзор на ключевых финансовых показателях, которые измеряют безопасность и состоятельность кредиторов, сообщили семь источников, хотя в некоторых случаях сокращение штата, вызванное увольнениями и замораживанием государственного найма, также вынудило регуляторы отказаться от экзаменов.
Люди, которые отказались назвать свои имена, поскольку надзор является конфиденциальным, сказали, что в основном они знают об изменениях в надзоре в крупных и средних банках. Демократы и многие эксперты в области регулирования утверждают, что строгий надзор должен основываться на целостном подходе к банковским рискам. Они также отмечают, что неудачи надзорных органов частично привели к банкротству трех кредиторов в 2023 году. В результате регуляторы начали усиливать надзор позже в том же году, сообщало тогда агентство Reuters. В то время как назначенные Трампом чиновники пообещали пересмотреть надзор, “Условия в банковской системе постоянно меняются, и то же самое должно произойти с системой регулирования и надзора, которая, по их словам, слишком далеко ушла от управления основными финансовыми рисками, процесс является конфиденциальным, и чиновники не разглашают многие детали. Изменения, о которых Reuters сообщает впервые, проливают больше света на то, как быстро происходит эта встряска и как облегчается нагрузка на кредиторов.
“OCC пересматривает свой подход к надзору, чтобы убедиться, что он соответствует его уставной миссии и отражает толерантность к рискам, позволяющую банкам поддерживать экономический рост”, – говорится в заявлении OCC для Reuters. Агентство адаптирует надзор к размеру банка, его сложности, бизнес-модели и профилю рисков и “фокусируется на существенных финансовых рисках”, – говорится в заявлении. Вице-председатель ФРС по надзору Мишель Боуман, назначенная Трампом, заявила в июне, что планирует, помимо прочих изменений, применить “более разумный” подход к рейтингам надзорных органов. Во вторник представитель ФРС сослалась на предыдущие высказывания Боуман, в которых она заявила, что центральный банк должен “переориентировать усилия по надзору и регулированию на основные финансовые риски, наиболее важные для поддержания здоровой и устойчивой банковской системы”.
“Условия в банковской системе постоянно меняются, так же как и нормативно-правовая база и система надзора. Мы должны проявлять инициативу и быстро реагировать на возникающие риски и обеспечивать эффективное функционирование системы”, – сказала она в июньском выступлении.
Представитель CFPB не ответил на запросы о комментариях. Ранее в этом году центральный банк и другие регулирующие органы объявили, что прекратят контролировать “репутационные риски”, которые могут привести к негативной огласке, способной нанести ущерб бизнесу банка.
Администрация Трампа также резко сократила штат CFPB и его надзорную деятельность.
НЕПРОЗРАЧНЫЙ И ВРАЖДЕБНЫЙ
Банковские экзамены являются краеугольным камнем регулирующего надзора. Эксперты контролируют кредиторов, осуществляют надзор на месте и могут дать указания руководству по устранению проблем.
На протяжении десятилетий экзамены ФРС и OCC проводились по ключевым показателям, включая капитал, ликвидность и управленческую компетентность. CFPB, тем временем, осуществляет надзор за финансовыми фирмами, чтобы обеспечить соблюдение федерального закона о защите прав потребителей финансовых услуг. Однако в последние годы проверки, проводимые некоторыми агентствами, расширились и включают в себя изучение областей, связанных с экологическими, социальными вопросами и вопросами управления, а также с разнообразием, справедливостью и инклюзивностью – факторов, которые банки также начали учитывать при принятии кредитных и других бизнес-решений. Банковские регуляторы по всему миру также усилили контроль за степенью подверженности кредиторов рискам, связанным с изменением климата.
Банковские группы в течение многих лет жаловались на то, что проверки, которые могут быть длительными и трудоемкими, являются чрезмерно субъективными и непрозрачными, слишком сосредоточены на процессе, а не на рисках, и что надзорные органы могут быть чрезмерно враждебными по отношению к руководителям банков.
Крупные банки утверждали, что официальные вскрытия показывают, что надзорные органы были отвлечены непрофильными вопросами, что привело к тому, что они пропустили фатальные проблемы с ликвидностью. “Пришло время дать отпор”, – заявил генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон в октябре 2024 года, критикуя несколько крупных регулятивных инициатив.
Многие банки боятся “бороться со своими регулирующими органами, потому что они просто придут и накажут вас еще сильнее”, – сказал тогда Даймон. “Мы подаем в суд на наших регулирующих органов снова и снова, потому что ситуация становится несправедливой”.