Однажды в своем родном городе Мумбаи Назнин Аббас откликнулась на объявление, в котором был простой вопрос: “Вы ищете работу?” Когда она узнала, что это для получения страховки, она чуть не ушла обратно.;
Но она не сдалась и присоединилась к отделу несчастных случаев с личным составом в Alico, который теперь называется MetLife, и со временем стала руководить отделом прямых продаж. “Из человека, которому не хватало уверенности в себе и который не имел опыта работы в страховании, я стала руководителем подразделения, руководила командами, а позже перешла к более широкому финансовому планированию”, – рассказала она в интервью Khaleej Times.
Затем произошла самая большая трагедия в ее жизни — смерть мужа, когда ей едва исполнилось 30 лет. “После того, как я потеряла своего мужа, все изменилось. Я выросла в хорошо обеспеченной семье в Мумбаи. Однако, когда его не стало, не было четких структур. Никаких планов наследования, никаких определенных путей для его детей. Именно тогда я поняла, насколько важно планировать последующее наследие”, – сказала она.
Эта глава сформировала ее убеждение в том, что планирование наследия должно выходить за рамки юридического перечня и отражать жизнь, ценности и чаяния тех, кого оно призвано защищать. Компания Ma’an была основана на этом убеждении.
Ma’an – это платформа финансового планирования для представителей разных поколений, основанная на профессиональном опыте эксперта и ее собственном личном опыте. Назнин, проработавшая в финансовом консалтинге более четырех десятилетий, работала на стыке богатства, наследия и семейной динамики, но именно ее собственная жизнь придала этой работе более глубокий смысл. Сегодня платформа обслуживает семьи из разных социальных и экономических слоев, включая состоятельных людей и предприятия по всему Персидскому заливу.
Выдержки из интервью:
Многим из основателей первого поколения в ОАЭ сейчас за 70-80. Какие особые эмоциональные или операционные проблемы возникают у них, когда они начинают готовиться к передаче лидерства и наследия?
Эмоциональное препятствие часто бывает серьезнее, чем юридическое или операционное. Многим основателям в первом поколении, которые построили свой бизнес с нуля, трудно даже подумать о том, чтобы уйти. Их личность тесно связана с бизнесом, поэтому, отступив на шаг, они могут почувствовать, что отдают часть себя.
На операционном фронте часто возникают проблемы со структурой. Многие из этих предприятий развивались органично, без формальных структур или управления. Это затрудняет плавную передачу браздов правления. Часто у следующего поколения нет ясности в отношении ролей, обязанностей или долгосрочного видения. Добавьте к этому различия в стилях руководства и взглядах разных поколений, и то, что действительно необходимо, – это сочетание эмоционального взаимодействия и очень детального, тщательного планирования.
По данным Министерства экономики, более 60% частных компаний в ОАЭ принадлежат семьям. Учитывая это, а также рост числа офисов для одной семьи и новые инициативы DIFC, подходят ли семьи к управлению и планированию преемственности более структурированно?
Да, изменения определенно происходят, и они набирают обороты. Сегодня семейные офисы выходят за рамки простого управления инвестициями и охватывают более широкие сферы, такие как управление, образование и даже разрешение семейных разногласий. Растет мнение, что отделение владения от повседневного управления является ключом к долгосрочному сохранению как бизнеса, так и семьи.
Мы видим, что все больше семей создают официальные советы директоров, привлекают внешних консультантов и внедряют такие инструменты, как семейные уставы и бизнес-хартии, чтобы четко определить роли для следующего поколения. Фонды DIFC также используются для установления четких границ между владением и контролем. Новые нормативные акты, такие как Правила семейного устройства DIFC, и программы, подтверждающие надлежащую практику, также помогают подтолкнуть семьи к более продуманному и ориентированному на будущее подходу к планированию преемственности.
Семьи по всему миру переводят трасты и фонды из традиционных центров, таких как Джерси или Швейцария, в DIFC. Помимо налоговых льгот, что заставляет ОАЭ – и Дубай в частности – чувствовать себя в них юрисдикцией ‘эмоциональной безопасности’?
Для многих семей со всего мира это место встречи Востока и Запада – место, где сочетаются культурная близость, правовая определенность и высокое качество жизни. Семьи из стран Ближнего Востока, Южной Азии и Африки часто чувствуют себя здесь как дома в культурном отношении, чем в традиционных западных юрисдикциях.
Здесь также царит чувство осмотрительности и неприкосновенности частной жизни, что ценят многие семьи. Нейтральная позиция ОАЭ в политических вопросах и прогрессивные изменения законодательства обеспечивают спокойствие, особенно тем, кто сталкивается со сложными трансграничными ситуациями.
Суды DIFC, работающие на английском языке, система общего права и учет личных пожеланий в таких вопросах, как наследование, также обеспечивают юридический комфорт. В целом, в Дубае хорошо продумано множество различных аспектов, и все это в совокупности создает ощущение комфорта по умолчанию.
Появление фондов DIFC в 2018 году ознаменовало поворотный момент в структурировании регионального благосостояния. Как семьи по всему миру используют эти инструменты, когда их активы и наследники находятся в нескольких юрисдикциях с часто противоречивыми правовыми режимами?
Для многих семей по всему миру фонды DIFC становятся центральным звеном в планировании наследства. Они помогают консолидировать контроль, особенно если наследники живут в регионах, где действует шариатское законодательство. Эти фонды могут управлять всем, от международного бизнеса до оффшорных инвестиций, и все это под одной крышей. Семьи также могут адаптировать правила управления и решать, как и когда бенефициары получат свою долю. Одним из самых больших преимуществ является преемственность – они помогают избежать длительных процессов утверждения завещания и не допускают фрагментации имущества в разных правовых системах. Некоторые семьи даже объединяют их с трастами или частными фондами для обеспечения большей гибкости.
Значительная часть передаваемого богатства сосредоточена в неликвидных активах, таких как земельные банки, недвижимость или действующие предприятия. Видите ли вы, что наследники нового поколения в ОАЭ больше склоняются к диверсифицированным портфелям – технологическим, венчурным или ориентированным на отдачу инвестициям?
Следующее поколение наследников определенно мыслит по-другому. Многие из них учились или жили за границей, поэтому они лучше знакомы с современными инвестиционными стратегиями и принципами ESG (охраны окружающей среды, социальной защиты и управления). Предпринимаются целенаправленные усилия по диверсификации не только с точки зрения типов активов, но и с точки зрения регионов и долгосрочных целей. Многие лидеры нового поколения хотят, чтобы их инвестиции отражали как цель, так и эффективность.
Тем не менее, традиционные активы, такие как недвижимость, по-прежнему имеют значение, хотя семьи все чаще ищут способы их реструктуризации или привлечения дополнительных средств, чтобы высвободить ликвидность для более гибких и перспективных инвестиций.
Начавшийся после 2022 года приток лиц с высшим образованием из России, Индии и некоторых частей Африки повлиял на состояние частных лиц в ОАЭ. Как эта волна миграции изменила сложность или даже структуру запросов на планирование недвижимости, с которыми вы сейчас сталкиваетесь?
Эти семьи часто имеют активы и наследников в нескольких странах, в каждой из которых действуют свои правовые и налоговые правила. Таким образом, растет число многоуровневых структур, сочетающих такие вещи, как фонды DIFC, оффшорные трасты, холдинговые компании и даже двойное завещание, чтобы все работало сообща. Таким образом, планирование недвижимости сегодня выходит далеко за рамки простого решения о том, кто что получит.
Мы также видим, что все больше семей открывают свои первые семейные офисы здесь, в ОАЭ, и они ищут руководство, которое объединило бы все – богатство, ценности, филантропию, образование и наследие. Существует большая потребность в консультантах, которые не только разбираются в глобальных структурах, но и говорят на языке – буквальном и культурном – семей, которые они поддерживают.
Как меняется роль региона в планировании недвижимости и наследия? Становится ли он долгосрочной базой, а не просто центром структурирования?
Это становится настоящим домом на длительный срок. Семьи все чаще пускают корни, обучая своих детей, нанимая доверенных консультантов и строя планы, которые передаются из поколения в поколение. Благодаря недавним изменениям в законодательстве о личном статусе, введению корпоративного налога и растущей экосистеме семейных офисов Дубай становится местом, где семьи могут полноценно жить, развиваться и строить планы на будущее. Реформы в сфере резидентства, налоговые льготы, прогрессивные юридические инструменты, инфраструктура мирового класса, выгодные условия для жизни и глобальная связь – в этом десятилетии ОАЭ, безусловно, значительно упростили принятие решения о долгосрочном проживании семей по всему миру. И с этого момента их число будет только расти.