Сунити Ахуджа-Кохли
Центральный банк ОАЭ (CBUAE) отмечает в этом году свое 50-летие, продолжая играть ключевую роль в формировании финансового ландшафта страны и все более быстром продвижении его на мировую арену.
С момента своего основания, когда в 1973 году был создан Валютный совет ОАЭ, Центральный банк стал основой стабильности и катализатором инноваций, помогая ОАЭ пережить экономические сдвиги и технологические революции.
“За последние пять десятилетий CBUAE не только контролировал денежно-кредитную политику, но и создал фундамент доверия, который позволил ОАЭ стать региональным и глобальным финансовым центром”, – говорит Джамаль Салех, генеральный директор Федерации банков ОАЭ (UBF).
– Этого удалось добиться благодаря решительным реформам и постоянному учету лучших мировых практик”. В 2008 году, когда финансовый кризис охватил экономики всего мира, Центральный банк ОАЭ одним из первых в регионе перешел на стандарты Базель III, укрепив резервы капитала и ликвидности. В результате коэффициент достаточности капитала банковской системы ОАЭ на сегодняшний день выше, чем требуется. На конец декабря 2023 года он составлял 17,9%, что значительно превышает минимальный уровень в 13%, требуемый в соответствии с руководящими принципами Базеля III, согласно отчету CBUAE о развитии денежно—кредитной сферы, банковского дела и финансовых рынков за 4 квартал 2023 года. Эти реформы, по словам Салеха, “обеспечили банкам ОАЭ не только безопасность, но и способность поддерживать экономический рост в условиях нестабильности”.
В 2018 году Центральный банк ОАЭ ввел Федеральный закон о ПОД/ФТ, а в 2020 году – Исполнительный орган по ПОД/ФТ, приведя законодательство ОАЭ в соответствие со строгими стандартами Целевой группы по финансовым мероприятиям. Это стало важным шагом на пути к борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Не менее впечатляющей была активная позиция CBUAE во время кризиса. В разгар пандемии Covid-19 CBUAE запустила программу адресной экономической поддержки (TESS), предоставив более 100 миллиардов дирхамов ликвидных средств для поддержки бизнеса и сохранения рабочих мест.
“Программа TESS была не просто реакцией — это было стратегическое вмешательство, которое укрепило доверие к банковскому сектору”, – говорит Салех.
Тем не менее, амбиции CBUAE выходят далеко за рамки стабильности. Стратегия развития национальных платежных систем (NPSS), пилотный проект по цифровым дирхамам (CBDC) и Программа трансформации финансовой инфраструктуры (FIT) подчеркивают четкое видение финансовой системы, готовой к будущему.
“Наши банки-участники вкладывают значительные средства в модернизацию своих систем, чтобы соответствовать этим инициативам”, – говорит Салех. “Начиная с управления рисками на базе искусственного интеллекта и заканчивая открытыми банковскими API, сектор уверенно смотрит в будущее”.
UBF, представляющая 63 страны-члена по всей территории ОАЭ, стала ключевым партнером в воплощении этого видения на практике. Салех описывает отношения между Центральным банком и UBF как “модель конструктивного сотрудничества”, построенную на технических комитетах и совместных рабочих группах, которые обеспечивают практическую и перспективную основу политики.
Это тесное сотрудничество принесло ощутимые результаты. UBF возглавляет усилия по продвижению эмиратизации в банковском секторе, поддерживая цели CBUAE по эмиратизации рабочей силы посредством целенаправленного сотрудничества с Финансовым институтом Эмиратов (EIF), в рамках которого проводятся учебные программы и сертификации, предназначенные для специалистов из Эмиратов. Что касается защиты прав потребителей, то Кодекс поведения UBF, одобренный Центральным банком ОАЭ, помог стандартизировать этические нормы и обеспечить прозрачность во всем секторе.
Стремление сектора к устойчивому развитию также набирает обороты. На конференции COP28, которая проходила в Дубае, UBF пообещал мобилизовать более 1 трлн дирхамов на устойчивое/зеленое финансирование к 2030 году.
“Это не амбициозная цель — это четкая, осуществимая на практике дорожная карта”, – говорит Салех, отмечая, что некоторые банки – члены UBF уже выполнили более половины своих целей на 2030 год. Выпуск RAKBANK первых социальных облигаций стран Персидского залива в прошлом году и неизменное лидерство FAB в выпуске “зеленых” облигаций свидетельствуют о растущем интересе сектора ОАЭ к финансированию ESG.
Даже в условиях меняющейся геополитической динамики и повышенного контроля со стороны регулирующих органов Салех сохраняет большой оптимизм в отношении позиций ОАЭ.
“Наши показатели достаточности капитала, покрытия ликвидности и системы управления рисками являются одними из самых высоких в мире”, – говорит он, указывая на стабильную работу сектора, несмотря на глобальные негативные тенденции.
Согласно рейтинговому агентству Fitch, банки ОАЭ достигли показателя рентабельности капитала до налогообложения в размере 22% в 2024 году по сравнению с 20% в 2023 году, при этом несколько банков сообщили о рентабельности капитала выше 25%.
Заглядывая в будущее, Салех считает, что в следующем десятилетии ОАЭ укрепят свою роль в качестве глобального финансового центра, чему будут способствовать постоянные инвестиции в цифровую трансформацию, устойчивое развитие и инклюзивный рост.
“Партнерство между CBUAE и UBF является примером того, как сотрудничество государственного и частного секторов может способствовать ответственным инновациям и обеспечить ОАЭ место на переднем крае мировых финансов”, – говорит он.
В то время как наш Центральный банк открывает новую главу своей деятельности, банковский сектор ОАЭ готов объединить традиции с инновациями, создавая готовую к будущему экосистему, которая является столь же устойчивой, сколь и амбициозной.