Рынок кредитных карт ОАЭ продемонстрировал значительный рост и является ключевым компонентом финансового ландшафта страны, который считается одним из лучших в мире благодаря прочной основе, заложенной Центральным банком ОАЭ.
Кредитные карты стали важной частью нашей жизни, поскольку они предоставляют множество преимуществ – от финансирования под нулевую процентную ставку до бесплатной доставки, а также предлагают вознаграждения в рамках программ лояльности. Возможно, это одна из самых выгодных льгот для владельцев карт – получать вознаграждение, если они направляют свои расходы с помощью кредитных карт.
Вознаграждения бывают разных форм и размеров, предоставляя пользователям карт кэшбэк, баллы или мили airmile, которые они могут обменять на выписки по счетам, путешествия, подарочные карты и многое другое. Большинство программ вознаграждений предлагают владельцам карт стимулы к расходам, превращая повседневные покупки в возможности для экономии и получения льгот.
ОАЭ лидируют в регионе
Сегодня ОАЭ лидируют в регионе по использованию кредитных карт, поскольку технически подкованное население предпочитает пластиковые карты наличным деньгам в кошельке. Согласно недавнему исследованию образа жизни потребителей, ОАЭ значительно опережают другие страны региона по использованию кредитных карт с точки зрения среднего размера транзакций и их количества в месяц.
“ОАЭ также лидируют в регионе Персидского залива по частоте использования кредитных карт: 31% владельцев карт пользуются своими кредитными картами более 10 раз в течение месяца. В то время как 32% пользователей предпочитали пользоваться картой от трех до пяти раз в течение месяца, 19% использовали ее от шести до 10 раз”, – говорится в опросе.
Виджай Валеча (Vijay Valecha), директор по инвестициям Century Financial, ссылаясь на GlobalData, известную компанию по обработке данных и аналитике, сказал, что рынок карточных платежей в ОАЭ, по прогнозам, будет расширяться с совокупным годовым темпом роста (CAGR) на 10,6% в период с 2024 по 2028 год, достигнув 764,1 млрд дирхамов (208,2 млрд долларов). к 2028 году, как сообщает GlobalData, известная компания по обработке данных и аналитике.
Ссылаясь на Bain &Company, он сказал, что рынок торгового эквайринга ОАЭ, то есть рынок кредитных карт, в 2024 году достиг общего объема платежей примерно в 150 миллиардов долларов, что представляет собой совокупный годовой темп роста в 13-14 процентов с 2020 года. Ожидается, что в 2025 году он вырастет на 10,6% и достигнет 166 миллиардов долларов. Забегая вперед, отметим, что среднегодовой рост составит 9,6% и достигнет 240 миллиардов долларов к 2029 году.
“Основной причиной такого роста являются три основных фактора: увеличение численности населения, высокая склонность потребителей к тратам и более широкое внедрение цифровых платежей с помощью правительственных инициатив. Заглядывая вперед, ожидается, что они станут основными движущими силами роста”, – сказал Валеча в интервью Khaleej Times.
Он сказал, что пользователи кредитных карт в ОАЭ имеют широкий выбор карт, предлагаемых различными банками, которые предоставляют преимущества потребителям различными способами.
“Самый распространенный способ, которым банки вознаграждают клиентов по кредитным картам, – это возврат наличных. Они могут быть использованы на различные расходы, такие как продукты, топливо, питание, салик, образование, коммунальные услуги и другие”, – сказал он.
Безопасность, экономия и вознаграждение
Кредитные карты предлагают множество вознаграждений, льгот и потенциальной экономии, которые могут значительно повысить удобство использования. Одной из наиболее привлекательных особенностей кредитных карт являются программы вознаграждений, которые позволяют владельцам карт получать баллы, кэшбэк или мили за каждый потраченный дирхам. В зависимости от карты вознаграждения могут быть адаптированы к конкретным категориям, таким как покупки продуктов, рестораны или путешествия, что дает потребителям возможность максимизировать свой доход от повседневных покупок.
Еще одним важным преимуществом кредитных карт является удобство и безопасность, которые они обеспечивают. В отличие от наличных, кредитная карта обеспечивает более безопасные транзакции, особенно во время путешествий или покупок в Интернете. Многие кредитные карты также предоставляют дополнительные преимущества, такие как расширенные гарантии на покупки, защита от кражи личных данных, что может обеспечить спокойствие и дополнительную экономию в случае возникновения проблем.
Кроме того, ответственное использование кредитных карт может способствовать повышению кредитного рейтинга. Хорошая кредитная история открывает возможности для получения более выгодных условий кредитования и снижения процентных ставок в будущем, что приводит к долгосрочной финансовой экономии.
Эксперты советуют держателям карт всегда выбирать карты с оптимальным соотношением цены и качества. Некоторые кредитные карты, предлагаемые ведущими финансовыми институтами, такими как Commercial Bank of Dubai и Mashreq, обладают дополнительными преимуществами, такими как возврат наличных, вознаграждения и сбережения для построения долгосрочных отношений и удержания своих клиентов. Они также предлагают клиентам использовать кредитные карты, предлагающие международные преимущества в рамках глобальной сети, такой как Visa, которая облегчает цифровые платежи в более чем 200 странах и территориях.
Подводя итог, можно сказать, что кредитные карты могут быть эффективным инструментом для получения вознаграждений и сбережений. Понимая их преимущества, потребители могут стратегически выбирать кредитную карту, которая соответствует их привычкам в отношении расходов, улучшая свое финансовое состояние и получая при этом льготы, связанные с ответственным использованием.
КАК МАКСИМИЗИРОВАТЬ ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ
Очень важно понимать, как максимизировать вознаграждение по кредитной карте, поскольку разумное использование пластиковых карт может привести к значительным финансовым преимуществам.
Вознаграждения: Большинство кредитных карт предлагают вознаграждения, адаптированные к конкретным потребительским привычкам. Карты с кэшбэком возвращают 1-10% от суммы покупок, причем в таких категориях, как рестораны или бакалея, действуют более высокие тарифы. Карты для путешествий рассчитаны на мили или баллы за перелеты, отели или повышение класса обслуживания, часто с бонусами для определенных продавцов. Выбирая карту, соответствующую вашим расходам — будь то на бензин, продукты или путешествия, — вы получаете максимальное вознаграждение.
Преимущества: Кредитные карты предоставляют такие преимущества, как защита при покупке, расширенные гарантии или туристическая страховка. Карты премиум-класса часто включают доступ в зал ожидания аэропорта, годовые проездные или услуги консьержа. Защита от мошенничества – еще одно универсальное преимущество, защищающее пользователей от несанкционированных платежей.
Экономия: Стратегическое использование вознаграждений может принести существенную экономию. Обмен баллами на ценные товары, такие как туристические или подарочные карты, часто приносит больше прибыли, чем наличными. Бонусы за регистрацию увеличивают экономию для новых владельцев карт, которые соблюдают пороговые значения расходов.
Чтобы получить максимальную отдачу, выбирайте карту, соответствующую вашему стилю жизни, погашайте балансы и следите за сменой категорий бонусов. Всегда читайте условия, чтобы избежать таких ошибок, как ежегодные сборы или срок действия баллов. При разумном использовании вознаграждения по кредитной карте могут повысить финансовую гибкость и экономию.