Автомобилисты по всей территории ОАЭ сообщают о значительном росте страховых взносов по автострахованию в этом году, при этом у некоторых из них ставки продления на 40% выше, чем в предыдущем году, что вызывает новые призывы к усилению контроля и прозрачности со стороны страховщиков.
Жалобы поступили после заседания Федерального национального совета (FNC), состоявшегося ранее в этом месяце, на котором член совета задал Центральному банку ОАЭ вопрос о том, необходимы ли реформы для регулирования внезапного роста страховых взносов.
Ибрагим Мохаммед, житель Шарджи, родом из Индии, сказал, что в этом году его страховые взносы выросли на 30%, несмотря на то, что он получал почти одинаковые расценки от разных поставщиков. “Почти все компании, представленные на страховых онлайн-порталах, предлагают одинаковую рыночную цену”, – говорит 37-летняя кассирша склада.
CS, житель Южной Африки и старший менеджер по работе с производственными клиентами, в апреле увеличил свои доходы на 40% при продлении страховки на свой новый Genesis.
“Когда я спросил о причине повышения, мне сказали, что это связано с тарифами США против Китая”, – сказал он. “Но я не предъявлял никаких претензий, так что для меня это не имело смысла”.
Ему сказали, что тарифы могут повлиять на стоимость запасных частей в случае предъявления претензий в будущем. “Они не могут взимать с меня на 40% больше за импорт, если у меня пока нет претензий”, – сказал он, назвав это несправедливым и вводящим в заблуждение. “Теперь, когда тарифы установлены, мы не получим обратно эти 40 процентов”.
В CS добавили, что у автомобилистов нет реальной возможности обратиться за помощью из-за законов об обязательном продлении страховки. “Таким образом, у вас нет другого выбора, кроме как согласиться, даже если оправдание, такое как политические тарифы, кажется ложным и недействительным”, – сказал он, призвав к проведению проверок и ужесточению правил.
Потери от наводнений и Covid резко возросли
Лидеры страховой отрасли указывают на сочетание экономических, нормативных и климатических факторов, обусловивших рост цен, в частности, на последствия рекордного количества осадков, выпавших в ОАЭ в мае 2024 года.
“Автостраховщики понесли крупные убытки из-за наводнения. Это правда, что это был редкий инцидент, но его последствия для страховых случаев были беспрецедентными”, – сказал Ахмад Аль Тахат, менеджер по страхованию автомобилей в Абу-Даби.
Он отметил, что цены также резко упали во время пандемии Covid-19, причем скидки достигали 50%, и только к 2022 году начали возвращаться к стандартному уровню в соответствии с директивами Центрального банка.
Например, застраховать новый Toyota Land Cruiser на время пандемии через агентство стоило всего 1,8% от его стоимости. Сегодня стоимость того же полиса составляет около 2,6%, в то время как страховка без участия агентства выросла с 1,4% до 2,1%. Страхование электромобилей и китайских автомобилей также обходилось дороже из-за отсутствия авторизованных мастерских и запасных частей. Однако Аль Тахат отметил, что страховать эти автомобили становится все проще и доступнее. “Основной проблемой были запасные части, но теперь они стали более доступными”, – сказал он.
По словам Хади Эль Халаби, старшего менеджера по страхованию автомобилей в Hadi Car Insurance, ряд системных факторов привели к повышению ставок. “Страховые взносы выросли из-за роста стоимости ремонта транспортных средств, экономической инфляции, новых правил страхования, увеличения числа несчастных случаев и мошеннических претензий”, – пояснил Эль Халаби. Он проанализировал средние изменения страховых взносов за последние годы по страховым полисам, не связанным с агентствами:
–
Уровень заболеваемости до Covid: 2,25%
–
Период распространения Covid: 1,5%
–
В настоящее время: 2,5%
Эль Халаби объяснил, что исторически наценки на китайские автомобили и электромобили с электроприводом были выше из-за ограниченных данных для оценки рисков, дорогих запчастей и меньшего количества авторизованных ремонтных центров, особенно для электромобильных аккумуляторов. “Но ситуация значительно улучшается”, – сказал он, отметив сдвиг по мере того, как эти модели становятся более популярными и надежными.
Хотя страховщики обладают гибкостью в ценообразовании, они должны действовать в рамках актуарных моделей, утвержденных Центральным банком ОАЭ, который следит за платежеспособностью и честной конкуренцией. “Некоторые страховщики более агрессивно повышали страховые взносы”, – сказал Эль Халаби, указывая на реформы Центрального банка, которые отменили скидки в связи с Covid и вновь ввели минимальные пороговые значения цен. Сегодня минимальная стоимость страхового полиса для седанов составляет 1 300 дирхамов, а стоимость страхового полиса сторонних производителей начинается с 750 дирхамов.
Потребители, тем временем, меняют свои привычки. “Люди стали более внимательны к ценам, сокращают страховое покрытие, избегают ремонта в агентствах и совершают покупки через агрегаторы”, ‑ сказал Эль Халаби. Отвечая на вопрос, могут ли расходы на страхование снизиться в ближайшем будущем, Эль Халаби выразил осторожный оптимизм. – Страховые взносы на электромобили, вероятно, стабилизируются или даже снизятся в 2025 году по мере совершенствования ремонтных сетей и роста конкуренции”.
Однако для таких автомобилистов, как CS и Ибрагим, проблема ответственности остается актуальной. “Я по-прежнему плачу премию за ремонт, на который не претендовал”, – сказал CS. “Предлог для увеличения расходов не является достаточной причиной для повышения стоимости на 25-40%. Я надеюсь, что удастся провести аудит или ввести дополнительные правила”.