В 1976 году недавно вышедшая замуж Назнин Аббас впервые приехала в Дубай. После нескольких лет супружеской жизни Назнин откликнулась на объявление, в котором был простой вопрос: “Вы ищете работу?” Когда она узнала, что это для получения страховки, она чуть не ушла обратно.
Но она не сдалась и присоединилась к отделу несчастных случаев с личным составом в Alico, который теперь называется MetLife, и со временем стала руководить отделом прямых продаж. “Из человека, которому не хватало уверенности в себе и который не имел опыта работы в страховании, я стала руководителем подразделения, руководила командами, а позже перешла к более широкому финансовому планированию”, – рассказала она wknd. в интервью.
Затем произошла самая большая трагедия в ее жизни — смерть мужа в 1990 году, когда ей едва исполнилось 30 лет. “После того, как я потеряла мужа, все изменилось. Я выросла в хорошо обеспеченной семье в Мумбаи. Однако, когда он скончался, не было никаких четких структур. Не было ни планов наследования, ни определенных путей для его детей. Именно тогда я поняла, насколько важно планировать последующее наследие”, – сказала она.
Вскоре после этого она начала заниматься финансовым планированием, создав свою команду в Alico. В 1999 году Назнин перешла в Continental Financial Services и продолжила работу в качестве специалиста по финансовому планированию, “просто чтобы я могла предлагать своим клиентам разнообразный ассортимент продуктов, чего я не могла делать, будучи связанным агентом с Alico”.
Эта глава сформировала ее убеждение в том, что планирование наследия должно выходить за рамки юридического перечня и отражать жизнь, ценности и чаяния тех, кого оно призвано защищать. Компания Ma’an была основана на этом убеждении.
Примерно в 2020 году компания Ma’an появилась на свет как традиционная команда планирования в Continental Financial Services. Семена для Маана были посеяны по мере того, как развивались законы в ОАЭ и решения для всех экспатриантов, включая мусульман, были внедрены в правовую систему общего и гражданского права ОАЭ.
Ma’an – это платформа финансового планирования для представителей разных поколений, основанная на профессиональном опыте эксперта и ее собственном личном опыте. Назнин, проработавшая в финансовом консалтинге более четырех десятилетий, работала на стыке богатства, наследия и семейной динамики, но именно ее собственная жизнь придала этой работе более глубокий смысл. Сегодня платформа обслуживает семьи из разных социальных и экономических слоев, включая состоятельных людей и предприятия по всему Персидскому заливу.
Поскольку многим из основателей первого поколения в ОАЭ сейчас за 70-80, Назнин считает, что эмоциональные трудности часто превышают юридические или операционные, поскольку они начинают готовиться к передаче лидерства и наследия. “Многим основателям в первом поколении, которые построили свой бизнес с нуля, трудно даже думать о том, чтобы уйти. Их личность тесно связана с бизнесом, поэтому, отступив, они могут почувствовать, что теряют часть себя”, – сказала она.
На операционном фронте часто возникают проблемы со структурой. Многие из этих предприятий развивались органично, без формальных структур или управления. Это затрудняет плавную передачу браздов правления. “Часто у следующего поколения нет ясности в отношении ролей, обязанностей или долгосрочного видения. Добавьте к этому различия в стилях руководства и взглядах разных поколений, и то, что действительно необходимо, – это сочетание эмоционального взаимодействия и очень детального, тщательного планирования”, – сказала Назнин.
По данным Министерства экономики, более 60% частных компаний в ОАЭ принадлежат семьям. Сегодня семейные офисы выходят за рамки управления инвестициями и охватывают более широкие сферы, такие как управление, образование и даже разрешение семейных разногласий. Растет мнение, что отделение владения от повседневного управления является ключом к долгосрочному сохранению бизнеса и семьи.
“Мы видим, что все больше семей создают официальные советы директоров, привлекают внешних консультантов и внедряют такие инструменты, как семейные уставы и бизнес-хартии, чтобы четко определить роли для следующего поколения. Новые нормативные акты, такие как Правила семейного устройства DIFC, и программы, подтверждающие надлежащую практику, также помогают подтолкнуть семьи к более продуманному и ориентированному на будущее подходу к планированию преемственности”, – сказала Назнин.
Семьи со всего мира переводят трасты и фонды из традиционных центров, таких как Джерси или Швейцария, в DIFC. Семьи с Ближнего Востока, Южной Азии и Африки часто чувствуют себя здесь как дома в культурном отношении, по сравнению с традиционными западными юрисдикциями.
“Для многих семей по всему миру фонды DIFC становятся центральным звеном в планировании наследства. Они помогают консолидировать контроль, особенно если наследники живут в регионах, где действует шариат. Одним из самых больших преимуществ является непрерывность — они помогают избежать длительных процессов утверждения завещания и не допускают фрагментации имущества в разных правовых системах. Некоторые семьи даже объединяют их с трастами или частными фондами, чтобы обеспечить большую гибкость”, – сказала Назнин.
По ее словам, наследники нового поколения в ОАЭ предпочитают диверсифицировать портфели – инвестировать в технологии, венчурные проекты или в проекты, ориентированные на результат. “Многие из них учились или жили за границей, поэтому они лучше знакомы с современными инвестиционными стратегиями и принципами ESG (охраны окружающей среды, социальной сферы и управления). Предпринимаются целенаправленные усилия по диверсификации не только с точки зрения типов активов, но и с точки зрения регионов и долгосрочных целей. Многие лидеры нового поколения хотят, чтобы их инвестиции отражали цель и эффективность. Тем не менее, традиционные активы, такие как недвижимость, по-прежнему имеют значение, хотя семьи все чаще ищут способы их реструктуризации или привлечения дополнительных средств, чтобы высвободить ликвидность для более гибких и перспективных инвестиций”.
Приток состоятельных людей из России, Индии и Африки после 2022 года изменил структуру частного капитала в ОАЭ. У этих семей часто есть активы и наследники в нескольких странах, каждая из которых имеет свои юридические и налоговые правила. Существует растущая ниша многоуровневых структур, объединяющих фонды DIFC, оффшорные трасты, холдинговые компании и даже двойные завещания, чтобы все работало сообща. Таким образом, планирование недвижимости сегодня выходит за рамки решения о том, кто что получит.
“Мы также видим, что все больше семей открывают свои первые семейные офисы здесь, в ОАЭ, и они ищут руководство, которое объединило бы все — богатство, ценности, филантропию, образование и наследие. Существует большая потребность в консультантах, которые не только разбираются в глобальных структурах, но и говорят на языке — буквально и культурно — семей, которые они поддерживают”, – сказала Назнин.
Благодаря недавним изменениям в законодательстве о личном статусе, введению корпоративного налога и растущей экосистеме семейных офисов Дубай превращается в место, где семьи могут полноценно жить и строить планы на будущее. “Реформы в сфере резидентства, налоговые льготы, прогрессивные юридические инструменты, инфраструктура мирового класса, выгодные условия для жизни и глобальная связь – в этом десятилетии ОАЭ, безусловно, значительно упростили принятие решения о долгосрочных корнях для семей со всего мира. И с этого момента их число будет только расти”, – сказала Назнин.