Для резидентов ОАЭ владение автомобилем часто считается необходимым. Однако некоторые из них не имеют доступа к традиционным финансовым услугам, в то время как другие могут испытывать трудности с получением первоначального взноса, необходимого для получения банковского кредита, особенно новые резиденты, фрилансеры и молодые специалисты.
Набирающая популярность модель предлагает альтернативный способ приобретения автомобиля в собственность: программы аренды и лизинга с выкупом. Вместо первоначального взноса или банковского кредита клиенты платят фиксированную ежемесячную плату, которая покрывает все – от страхования и технического обслуживания до регистрации. По истечении срока аренды они могут приобрести автомобиль по заранее оговоренной цене или просто вернуть его.
Как работает аренда с выкупом в собственность
В отличие от традиционной аренды, которая является краткосрочной и не предусматривает права собственности, эти программы позволяют клиентам в конечном итоге получить автомобиль в собственность по истечении установленного срока аренды. Обычно для получения кредита требуется 20-процентный авансовый платеж и 3-5% годовых. В схемах “аренда в собственность” нет первоначального взноса, процентов, финансовых сборов или платы за обработку.
В интервью Khaleej Times Рахул Сингх, управляющий директор компании Thrifty Car Rental, которая недавно запустила собственную программу аренды автомобилей, объяснил: “Клиент, который недавно переехал в ОАЭ и нуждается в надежном автомобиле для ежедневного использования, может столкнуться с трудностями при традиционном финансировании из—за… первоначальных платежей, длительные сроки кредитования и колебания процентных ставок.
“Наша программа “аренда с выкупом” обеспечивает максимальную гибкость и беспроблемность. Клиенты получают ежемесячные платежи, которые включают страхование, регистрацию и техническое обслуживание — все авансом. По окончании аренды они могут либо приобрести автомобиль по заранее оговоренной цене, либо вернуть его”.
Марван Алмулла, генеральный менеджер Dollar Car Rental — еще одной компании, которая недавно запустила схему “аренда в обмен на владение”, – сказал, что традиционное автокредитование требует от покупателя обязательств по выплате долгосрочного кредита и “существенного” первоначального взноса.
“Модель Dollar rent-to-own позволяет клиентам арендовать автомобиль на срок от 12 до 60 месяцев. В конце срока аренды у клиентов есть возможность выкупить автомобиль, заплатив заранее оговоренную единовременную сумму”, – пояснил он. “В стоимость аренды входит ежегодный пробег до 30 000 км, который при необходимости может быть увеличен. По истечении срока аренды, если клиент решает оставить автомобиль у себя, он выплачивает согласованную единовременную сумму, чтобы получить его в собственность. Если нет, они могут вернуть автомобиль без каких-либо штрафных санкций.”
Предварительно согласованная стоимость покупки
Ключевой особенностью таких схем является предварительное согласование цены выкупа транспортного средства в конце аренды. Эта цифра рассчитывается на основе ожидаемой амортизации, срока аренды и других факторов.
“Окончательная сумма покупки определяется непосредственно в начале срока аренды после консультации с клиентом. Это означает, что все ясно с первого дня и никаких неожиданностей в дальнейшем не предвидится”, – говорит Альмулла.
Эта сумма не покрывается ежемесячными платежами, выплачиваемыми в течение срока аренды. Вместо этого это единовременная выплата, которая выплачивается только в том случае, если клиент решит выкупить автомобиль в конце срока аренды.
“Что действительно выгодно покупателю, так это то, что будущая цена покупки фиксирована с самого начала. Таким образом, даже если рыночные цены будут колебаться или автомобиль со временем обесценится, сумма, которую он заплатит, не изменится”, – добавил Альмулла.
По словам Сингха, стоимость зависит от марки и модели транспортного средства и прогнозируемых рыночных условий в конце срока аренды.
Период после аренды
Как только клиент становится владельцем автомобиля, он несет ответственность за техническое обслуживание, продление страховки и ремонт.
“Все эти услуги, которые были включены в договор аренды, больше не будут доступны в рамках предложения”, – сказал Сингх.
Альмулла добавил: “Однако для тех, кто хочет сохранить привычные удобства, мы предлагаем расширенные пакеты услуг, которые можно приобрести отдельно. Таким образом, несмотря на то, что полный комплекс услуг является частью договора аренды, для тех, кто хочет сохранить это спокойствие, доступна поддержка после вступления в собственность”.
Условия и ограничения при аренде в собственность
Схемы сдачи в аренду предназначены для граждан ОАЭ и экспатриантов. Право на участие в программе в основном сводится к предоставлению действительного подтверждения дохода и прохождению базовой оценки рисков.
Подтверждение дохода требуется от всех заявителей. “Мы стремимся к тому, чтобы модель была как можно более всеобъемлющей, но подтверждение дохода помогает нам оценить доступность и убедиться, что клиенты не перегружают себя”, – сказал Сингх.
Компании также проводят проверку кредитоспособности через кредитное бюро Al Etihad. “Это помогает нам управлять рисками и поддерживать высокий уровень лизингового портфеля. Тем не менее, мы не так жестки, как традиционные кредиторы, и наша цель – обеспечить большую гибкость при сохранении должного уровня должной осмотрительности”.
Экономический рост и прогнозы
Компания Dollar выделила около 25% своего автопарка для предоставления услуг аренды в собственность, и эта доля “будет расти по мере повышения осведомленности о них по всему региону”.
“Мы ожидаем, что около 20% клиентов, которые в настоящее время пользуются традиционным банковским финансированием, перейдут на аренду жилья в собственность в течение следующих двух-четырех лет. Все больше и больше покупателей автомобилей в первый раз и самозанятых людей ищут гибкие и доступные альтернативы обычным автокредитам, и эта модель действительно хорошо соответствует этим потребностям”, – сказал Алмулла.
В своих прогнозах арендные компании учитывали более широкие экономические тенденции, такие как рост процентных ставок, инфляция и ужесточение требований банков к кредитованию.
Сингх сказал, что клиенты, пользующиеся услугой “аренда в собственность” от Thrifty, ежегодно экономят около 5-15% по сравнению с традиционным финансированием. “Мы ожидаем, что в течение следующих двух лет внедрение этой услуги значительно возрастет. Наши прогнозы отражают более широкие изменения в поведении владельцев автомобилей в регионе, обусловленные гибкостью и совокупными преимуществами, которые обеспечивает эта модель”.