Приложение, базирующееся в ОАЭ, помогает родителям с раннего возраста прививать своим детям разумные денежные привычки и повышать их кредитный рейтинг. Botim Money, который позволяет жителям ОАЭ отправлять, распоряжаться и получать деньги, введет настраиваемые элементы управления, которые позволят родителям устанавливать лимиты расходов, ограничивать категории покупок и предоставлять своим детям доступ к мультивалютным кошелькам с предоплатой, превращая повседневные покупки в увлекательные моменты.
“Если ваш ребенок хочет что-то купить, вы можете включать и выключать то, на что он может, а на что не может тратить деньги”, – сказал доктор Тарик Бин Хенди, генеральный директор материнской компании Botim Astra Tech, в интервью Khaleej Times. “Это дает родителям гораздо больше контроля над тем, как они финансируют свои расходы. выдайте детям карточки, и они смогут видеть, сколько денег на что тратят. Для нас это станет способом научить многих детей тому, как они могут быть более финансово ответственными”, – добавил он.
Доктор Тарик сказал, что одной из лучших функций является то, что родители могут повысить кредитный рейтинг своих детей. Эта финансовая связь между родителями и детьми, которая впервые появилась в приложении, как ожидается, появится в следующих обновлениях. “Если вы посмотрите на банковский сектор, то у нас были люди в возрасте около 20 лет, которых мы не могли привлечь в банк из-за отсутствия кредитной истории”, – сказал он.
“Эти люди не могут доказать, что у них есть какой-либо опыт работы в финансовом секторе. Вместо этого нам приходится привлекать их родителей, которые по-прежнему являются опекунами”. Он сказал, что приложение также поможет родителям обучать детей финансовой грамотности и поможет детям накапливать сбережения. “В конечном счете, вся семья входит в финансовую экосистему так, как не входила в прошлом. Для нас это большой шаг вперед для местного сообщества”, – сказал он.
Для небанковских
Помимо семейных проблем, Botim также решает главную проблему для рабочих ОАЭ: финансовую изоляцию. Предлагая виртуальные IBAN, услуги по переводу денежных средств и возможности получения займов, платформа предоставляет доступ к банковскому обслуживанию миллионам людей, которые традиционно были лишены доступа к интернету. “Более 4 миллионов человек в ОАЭ не имеют банковских услуг”, – сказал д-р Тарик. “Мы помогаем им войти в финансовую экосистему, предоставляя им доступ к кредитам, сбережениям и цифровым платежам, тем самым помогая им создавать кредитную историю с нуля”.
Эта экосистема предназначена не только для получения немедленной выгоды, но и для расширения финансовых возможностей в долгосрочной перспективе. Пользователи, которые начинают с простой транзакции по переводу денежных средств, впоследствии могут получить право на микрокредиты, сберегательные планы и другие продвинутые финансовые продукты по мере роста их репутации. Компания планирует внедрить систему финансового образования на базе искусственного интеллекта непосредственно в приложение, помогая пользователям, особенно начинающим заемщикам, понимать такие понятия, как условия погашения, составление бюджета и сбережения, на нескольких языках. “Недостаточно просто предоставить кому-то доступ к деньгам.
Вы должны убедиться, что они понимают, как использовать его ответственно”, – сказал он. “Финансовая грамотность лежит в основе инклюзивности”. Ранее приложение предлагало внешние ссылки на ресурсы по финансовому образованию, но новый подход интегрирует интерактивные уроки в само приложение. Это, в сочетании с поддержкой искусственного интеллекта в режиме реального времени, делает процесс обучения более быстрым, персонализированным и увлекательным.
Переход на специализированную платформу
Хотя изначально Botim планировалось сделать супер-приложением, компания придерживается другого подхода.“Мы больше не пытаемся быть всем для всех”, – сказал доктор Тарик. “Наша цель ясна: мы хотим быть лучшими в области потребительского кредитования, а не мастерами на все руки”.
Этот стратегический поворот уже дает результаты. По его словам, после масштабного обновления инфраструктуры приложения вовлеченность пользователей выросла более чем в три раза. Пользователи не только проводят больше времени на платформе, но и гораздо активнее, чем раньше, изучают ее финансовые возможности. Поскольку компания стремится к международной экспансии, ей приходится принимать решение о том, следует ли расширяться органически или путем стратегических приобретений.
Но его миссия остается неизменной: сделать доступ к финансам и образованию проще, безопаснее и разумнее для “небанковских и малообеспеченных” групп населения. “Наш самый большой успех будет достигнут, когда ребенок, который начал пользоваться нашим приложением с контролируемыми выплатами, вырастет с хорошей кредитной историей, финансовой дисциплиной и полным доступом к мировой экономике”, – сказал д-р Тарик.