Вопрос: Допустимо ли по закону приобретать недвижимость с нулевым первоначальным взносом? Несколько агентов по недвижимости предлагали мне такой вариант покупки недвижимости в Дубае, но я хотел бы понять, действительно ли это разрешено законодательством ОАЭ.
Ответ: В соответствии с вашими запросами, будут применяться положения ипотечного законодательства Центрального банка ОАЭ.
В ОАЭ, как правило, на практике при покупке недвижимости с помощью ипотечного кредитования правила Центрального банка ОАЭ предусматривают, что банки и финансовые учреждения должны обеспечить минимальный взнос покупателя.
Статья 3 Правил Центрального банка ОАЭ об ипотечных кредитах (Уведомление № 226/2013) гласит, что:
“Максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет:
A. Граждане ОАЭ
• Первый владелец дома: Каждый заемщик может претендовать только на один объект недвижимости этой категории.
a. Стоимость имущества меньше или равна 5 миллионам дирхамов — максимум 85% от стоимости имущества.
б. Стоимость имущества превышает 5 миллионов дирхамов — максимум 75% от стоимости имущества.
• Второй и последующие дома или инвестиционная недвижимость: 65% от стоимости недвижимости, независимо от ее стоимости.
B. Экспатрианты
• Первый владелец дома: Каждый заемщик может претендовать только на один объект недвижимости этой категории.
a. Стоимость имущества менее 5 миллионов дирхамов — максимум 80% от стоимости имущества.
б. Стоимость имущества превышает 5 миллионов дирхамов — максимум 70% от стоимости имущества.
• Второй и последующие дома или инвестиционная недвижимость: 60% от стоимости недвижимости, независимо от ее стоимости.
C. Все категории — Недвижимость, приобретенная вне планов
Учитывая долгосрочный характер процесса разработки и более высокий уровень риска завершения строительства, максимальный LTV для ипотечных кредитов на недвижимость, приобретаемую вне плана, составляет 50% независимо от назначения, стоимости или категории покупателя.”
Таким образом, любое предложение о “нулевом процентном первоначальном взносе” юридически запрещено при финансировании через банковскую ипотеку, поскольку взнос покупателя является обязательным в соответствии с правилами Центрального банка.
Однако это может быть допустимо, если застройщик недвижимости предлагает потенциальным покупателям план оплаты, при котором покупатель выплачивает только рассрочку непосредственно застройщику без ипотеки. Такое финансирование застройщика или простой план оплаты обычно применяются для внеплановых продаж и не считаются банковским кредитом. Это может выходить за рамки вышеупомянутых ипотечных правил Центрального банка ОАЭ.
Однако важно полностью понимать график платежей и условия передачи, а также наличие каких-либо скрытых финансовых платежей, взимаемых застройщиком недвижимости.
В соответствии с вышеупомянутым положением, застройщики недвижимости могут предложить “нулевой первоначальный взнос”, но потенциальные покупатели недвижимости могут проявить должную осмотрительность.
Применимое положение:
–
Правила, касающиеся ипотечных кредитов
Ашиш Мехта является основателем и управляющим партнером Ashish Mehta &Associates. Он имеет квалификацию юриста, позволяющую ему заниматься юридической практикой в Дубае, Великобритании и Индии. Полная информация о его фирме на сайте: www.amalawyers.com. Читатели могут направлять свои вопросы по электронной почте:[email protected]  или по адресу: Legal View, Khaleej Times, почтовый ящик 11243, Дубай.